20.04.2013

О чем нужно знать, снимая наличные с кредитки

Держатели кредитных карт имеют возможность не только расплачиваться за счет заемных средств в торгово-сервисной сети, но и снимать наличные в счет кредитного лимита - сделать это можно как в банкоматах, так и в кассах банка. Как снять наличные с кредитной карты без процентов и о чем нужно помнить, подходя к банкомату - читайте в нашем обзоре.

Наличные - пожалуйста, но не бесплатно

Однако, не все до сих пор знают о специфике операций по снятию наличных денежных средств с кредитных карт.

Во-первых, еще выбирая кредитную карту, необходимо обратить внимание на условия предоставления льготного периода - периода, в течение которого не начисляются проценты за пользование заемными средствами, еще его называют грейс-период.  Так по тарифным планам многих банков льготный период кредитования распространяется только на безналичные операции – оплату покупок и услуг, а вот при снятии наличных средств льготный период не действует, то есть, проценты по кредиту  будут начисляться сразу же. Для примера, по кредитным картам банков  Ренессанс Кредит, Ситибанк, Сбербанк, НБ ТРАСТ  грейс - период действует только на покупки, а вот в банках ВТБ24, МДМ Банк льготный период распространяется и на снятие наличных по карте.

  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Льготный период до 55 дн.
  • Документы справка о доходах
  • Ставка при безналичной оплате 34,9%
  • Возрастные ограничения 21-63 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 1500 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин 299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Бонусы PSBonus
  • Примечание Первый льготный период - до 145 дней
  • Суперкарта Промсвязьбанка - действительно интересное предложение: бесплатный выпуск и обслуживание, длинный льготный период и быстрое принятие решения. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 100 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 56 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 43-50%
  • Возрастные ограничения 21-67 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 800 р. / 600 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2% мин 100р
  • Бонусы 5% бонусами, 8% на остаток
  • Кредитная карта с процентами на остаток и льготным периодом на снятие наличных. Плюс щедрые скидки от партнеров. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 750 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 30-100 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 26.99-30.99%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 500 р.
  • Комиссия за снятие наличных 2.9-5.9% мин 500 руб.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Карта - конструктор от Альфа-банка позволяет выбрать условия, подходящие именно вам. читать обзор
  • подробнее

Второе, на что стоит обратить внимание – это комиссия за снятие наличных. При оплате кредитной картой товаров и услуг комиссия не взимается, а вот, если у вас возникла необходимость снять наличные денежные средства, то будьте готовы к начислению комиссии. В среднем, размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты составляет 3-5% от суммы снятия. В большинстве случаев, банки ограничивают и минимальную сумму комиссии. Например, в Тинькофф Кредитные Системы комиссия за снятие наличных составит 2.9% +290 руб.; в Русском Стандарте 4.9%, но не менее 100 руб.; в Ситибанке 3.5% не менее 350 руб.; в Трасте 4.9% не менее 290 руб., а вот в Сбербанке минимальная комиссия за снятие наличных не ограничена и составляет 3%. Кроме того, если вы будете снимать наличные в банкомате стороннего банка, то комиссия будет еще выше – примерно на 1 процент.

Третьим подводным камнем при обналичивании кредитной карты является процентная ставка. Некоторые банки устанавливают повышенные процентные ставки за пользование кредитными средствами в случаи снятия наличных. Так, например, в Ренессанс Кредит при оплате товаров и услуг кредитной картой действует ставка 24%-29% годовых, а при снятии наличных – 29%-36% годовых (в зависимости от тарифного плана). Аналогичная ситуация по кредитным картам Тинькофф Кредитные Системы: при безналичной оплате ставка по кредиту составляет от 24,9%, а за снятие наличных от 32,9%.

Лимиты, лимиты...

Снятие наличных с кредитной карты (впрочем, как и с дебетовой карты), возможно в рамках установленного банком дневного либо месячного лимита на снятие. Лимит по снятию наличных зависит от банка и категории кредитной карты. Как правило, чем выше категория кредитной карты, тем выше суточный/ месячный лимит на снятие. Так, для примера, в Сбербанке, по кредитным картам категории Standard/ Classic в сутки можно снять не более 50 тыс. рублей  через банкомат или не более 150 тыс. рублей через кассу банка, но кумулятивно не более 150 тыс. рублей. По картам Gold – не более 100 тыс. рублей через банкоматы, 300 тыс. рублей через кассу, но, совместно не выше 300 тыс. рублей. По картам категории Platinum суточный лимит на снятие составляет 200 тыс. рублей через банкомат и 600 тыс. рублей через кассу, но в общем не более 600 тыс. рублей.

Поэтому, советуем внимательно знакомиться со всеми условиями кредитного договора перед оформлением кредитной карты конкретного банка.

Раскрываем секреты

И, напоследок, хотелось бы рассказать о способе снятия наличных денег с кредитной карты минуя банкомат и кассы банков - через QIWI-кошелек. Этот способ будет идентифицироваться банком как безналичная покупка, а значит, будет сохранен льготный период кредитования и комиссия банка за перевод на электронный кошелек будет нулевой.

Для начала необходимо создать свой Киви-кошелек с помощью сайта www.qiwi.ru (если у вас раньше его не было). Дальше заходите в свой кошелек, выбираете меню «Вывести», появиться меню «Банковские карты», и ссылка «Добавить» с зеленым плюсом. Нажимаете на эту ссылку, и, следуя подсказкам, привязываете свою кредитную карту (любого банка) к счету Киви-кошелька. Далее вам необходимо будет перевести деньги с вашей кредитки на счет электронного кошелька. Это делается через меню «Пополнить» Киви-кошелька. Сразу отмечу, что в зависимости от банка, комиссия за пополнение Киви-кошелька может составить от 0% (по картам Visa, любым картам ВТБ 24, Мастер-банка и Промсвязьбанка) до 0,75% от суммы пополнения.

Теперь кредитные средства необходимо вывести из кошелька. Для этого воспользуйтесь меню «Вывод», далее «Банковские счеты/Карты» и выбираете банк из любого предложенного варианта. Здесь можно выбрать именно только имеющиеся банки, но их довольно приличный список. Комиссия за вывод составит 1,5%, минимум 50 рублей. При этом, максимальная сумма одного платежа ограничена 15 тыс. рублей. И, если, вам необходима большая сумма, то придется совершить вывод средств в несколько итераций.

Итак, нам удалось обналичить кредитную карту с комиссией 1,5%-2,25% (что в любом случае, ниже, чем комиссия за снятие наличных в банкомате) и при этом сохранить беспроцентный период кредитования.

Комментарии

в моем городе закрыли офис

Гость, 10.09.15

в моем городе закрыли офис банка восточный и банкомата соответственно больше нет. осталась карта от восточного банка. хотела бы снять наличные а где теперь не знаю. может есть такой банкомат у нас в городе и какой будет процент. кондопога.
Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
9436
14418952201 00
Снятие наличных с кредитки БЕЗ комиссии и процентов по кредиту

Игорь, 30.05.15

А такая схема только через КИВИ работает, через Яндекс-деньги нет?
Полезный комментарий? Да / Нет 7/0
7968
14329334727 00
С комиссией яндекс-денег

Александр админ, 10.07.15

С комиссией яндекс-денег такая схема будет совсем не выгодна.

Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
8262
Карты Восточного экспресса

Гость, 20.11.14

С кредитными картами Восточного экспресса такая схема работает?
Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
6801
14164892011 00
снятие с карты наличных

екатерина, 10.09.14

А можно ли снять без комиссии деньги, которые я сама положила на кредитную карту, Т.е кредит у меня 100т.р. А сейчас на карте 160 т.р. вот эти 60 т.р. мне можно снять без процентов?
Полезный комментарий? Да / Нет 17/2
6303
141035490017 20
по различным картам бывают разные условия

Александр админ, 12.09.14

Но наверное не ошибусь, если скажу что чаще всего снять свои средства без комиссии нельзя, то есть их дешевле "потратить" по карте безналично. Но есть и исключения, поэтому позвоните на горячую линию банка

Полезный комментарий? Да / Нет 3/0
6325
альфа банк?

гость, 09.07.14

если переводить с кредитной карты Альфа Банка, какая комиссия будет, и какая сумма вывода с кошелька (дневной лимит)?
Полезный комментарий? Да / Нет 3/4
4442
14049296953 40
Альфа Банк вообще не

Игорь, 10.07.15

Альфа Банк вообще не позволяет переводить деньги со своих кредитных карт ни на какие электронные кошельки ни с комиссией, ни без таковой и через любые платёжные системы никуда!
Полезный комментарий? Да / Нет 0/3
8267
Комиссия зависит от вида

Александр админ, 10.07.14

Комиссия зависит от вида вашей карты, а лимит - 15 000 р. за одну операцию.

Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
4445
Как насчет карты Траст банка.

таня, 04.07.14

А на карту Траст банка действует такая схема?
Полезный комментарий? Да / Нет 1/1
4395
14044505041 10
С Траст unembossed, кажется,

Александр админ, 04.07.14

С Траст unembossed, кажется, будет комиссия при переводе на киви, как при снятии наличных.

Полезный комментарий? Да / Нет 0/1
4396
Я обмениваю в обеннике

Юрий Бажанов, 08.04.14

Зачем терять деньги, я перевожу с Qiwi на свою пласт. карту банка Русский Стандарт "Банк в Кармане" (карта бесплатная) через обменник. И экономлю ровно 50%, деньги поступают на карту в течении 5 минут. Рекомендую!
Полезный комментарий? Да / Нет 9/1
3375
13969489209 10
Каков риск потери денег на

Гость, 13.04.15

Каков риск потери денег на ГИВИ-кошельке ?
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
7686
Для Юрия Бажанова - для того

Гость, 21.04.14

Для Юрия Бажанова - для того чтобы перегнать деньги с карты в киви - банк берет комиссию как за перевод 4,5 - 4,9 % плюс ты теряеш на преводе на карту Банк в кармане - вчем прикол ???
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
3594
Учитесь читать, а не только считать

Вася, 04.05.14

Ну всё же разжёвано...Вы читать умеете? Где написано, что надо делать перевод с ИБ банка или с карты? Написано о привязке карты к QIWI кошельку и пополнении последнего с привязанной карты, на сайте QIWI. Тогда будет как покупка с сохранением грейса!....Не для все банков, конечно...
Полезный комментарий? Да / Нет 2/0
3747
Спасибо!!!

Гость, 03.03.14

Еще не проверял весь процесс полностью, но на сайте qiwi написано что кошелек через альфа-банк пополняется без комиссии! Обязательно опробую в ближайшем будущем, а вам большое спасибо за статью!
Полезный комментарий? Да / Нет 3/0
1667
13938462053 00
за перевод на киви кошелек берут не менее 3%

Евгений, 05.01.14

позвоните в любой банк и везде комииссия за перевод на киви не менее 3% и это не является покупкой, а является переводом!!!
Полезный комментарий? Да / Нет 6/3
1083
13889371206 30
можно сэкономить на

Гость, 07.01.14

можно сэкономить на обналичивание денег переводом на киви кошелек банков ренесеанс, джи моней, отп- у этих банков комиссия от 0,5%до 0,75% и перевод на киви кошелек является льготной операцией то есть покупкой по безналу и тогда вы сэкономите на льготный период 50-55 дней,а у банков русский стандарт,втб,мтс,это операция является переводом денежных средств и комиссия от 3,9% до 4,9%.
Полезный комментарий? Да / Нет 11/1
1096
спасибо за комментарий

Александр админ, 05.01.14

На сайте qiwi указано множество банков даже с 0% комиссии. Возможно что в реальности возникают какие-то сложности, Мы не ставим своей целью раскрытие серых кредитных схем, поэтому не проверяли это на себе. Если хотите поделиться с читателями своим опытом - пожалуйста пишите в комментарии, всем будет интересно.

Полезный комментарий? Да / Нет 2/2
1087


Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]