28.08.2013

Премиальные карты: стоит ли переплачивать за статус?

Премиальные карты Visa и Mastercard

Между собой премиальные карты отличаются не только количеством и качеством предоставляемых дополнительных сервисов, но и стоимостью – чем выше статус карты, тем обычно выше стоимость ее годового обслуживания.

Так, к примеру, годовое обслуживание классической кредитной карты обойдется вам в среднем в 700 - 900 рублей в год, а вот золотая кредитная карта (Visa Gold или MasterCard Gold) уже будет стоить 1500- 3000 рублей в год, по платиновой кредитке годовая комиссия может составить 6000 – 7000 рублей. Стоимость кредитных карт Visa Infinite варьируется от 10 000 до 30 000 рублей, а вот карты MasterCard World, MasterCard World Black Edition могут как стоить 7 000 рублей в год, так и обслуживаться и вовсе бесплатно.

Именно из-за разницы в стоимости обслуживания многие владельцы кредитных карт задаются вопросом, стоит ли премиальная карта своих денег, и не получится ли так, что оплачивая довольно приличную комиссию за карту, по факту вы получаете красивую пустышку.

Классификация премиальных карт

Прежде всего, давайте разберемся в классификации премиальных карт. Большинство выпускаемых на текущий момент карт относятся к двум платежным системам – VISA International и MasterCard WorldWide International.   

В VISA премиальными картами считаются карты Visa Gold , Visa Platinum и Visa Infinite.

Платежная система MasterCard  предлагает более широкий спектр премиальных карт - MasterCard Gold, , MasterCard Platinum. Отдельным сегментом идут карты World, рассчитанные на путешественников: MasterCard World,  MasterCard World Black Edition и MasterCard World Elite.

Теперь, когда структура уровней карт понятна, попробуем разобраться в том, что мы получаем с каждой картой.

  • Кредитный лимит 700 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 23,9-39,9%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1890 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 390 р.
  • Платежная система Master Card
  • Мили Мили любых авиакомпаний
  • All Airlines - получайте мили за покупки и тратьте их на билеты любых авиакомпаний. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 22,9-32,9%
  • Возрастные ограничения 22-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 2950 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, мин 490 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back да
  • Мили да
  • Бонусы 2 селекта за 30 руб.
  • Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. На крупные покупки можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 500 000 р.
  • Время принятия решения 3-7 дней
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 21-30%
  • Возрастные ограничения 23-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 2500 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 3-4%, мин. 299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 1%
  • Бонусы 8,5% на остаток
  • Золотая карта Соверен Банка с высоким кредитным лимитом. На остаток собственных средств начисляется 8,5%. Процентная ставка изменяется в зависимости от срока непрерывной задолженнности. читать обзор
  • подробнее

Сервисы, предоставляемые платежной системой VISA

Проще всего разобраться в функционале премиальных карт VISA.

Золотая карта VISA отличается от обычной классической наличием следующих сервисов: экстренная помощь при утрате карты (блокировка, срочный перевыпуск, выдача наличных); медицинская и юридическая поддержка; премиальная дисконтно - бонусная программа и консьерж – сервис. Правда, для золотых карт консьерж - сервис ограничивается предоставлением информации о наличии свободных столиков в ресторанах и их резерв, а также информирование о программе скидок и привилегий VISA.

Приобретая платиновую карту VISA, вы дополнительно к сервисам карты Gold получаете две бесплатные страховые программы – «Защита покупок» и «Продление гарантии». По картам Visa Platinum предоставляется и расширенный консьерж – сервис – вам смогут организовать вызов такси или прокат автомобиля.

Самая высокостатусная карта Visa Infinite ко всем привилегиям, предоставляемым по карте Visa Platinum, дает дополнительные преимущества в виде бесплатной страховки путешественника и всех членов семьи, а консьерж - сервис расширяется до организации ремонтных работ, услуг по дому, содействия в покупках, подборе домашнего персонала и даже ведения личного календаря. Более подробно обо всех преимуществах данной карты вы можете прочитать в статье «Какие привилегии дает VISA Infinite?».

  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1500 р. / 0 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 3-5%
  • Интересная дебетовая карта от ПСБ - cash back 5% на покупки из определенных категорий, бесплатное обслуживание при активном использовании карты. читать обзор
  • подробнее

Обратите внимание, что не по одной из описанных выше карт VISA не включен столь популярный среди владельцев премиальных карт сервис Priority Pass. Данный сервис предоставляется лишь по желанию банка-эмитента.

Сервисы, предоставляемые MasterCard WorldWide

По картам платежной системы MasterCard все гораздо сложнее. Это связано с тем, что сама платежная система гарантирует наличия весьма ограниченного количества услуг по своим премиальным картам. А все остальные услуги, обязательные для премиальных карт VISA, в MC идут лишь по усмотрению банка-эмитента.

Так по золотым картам MasterCard к дополнению к стандартному функционалу, предоставляемому по классической кредитной карте, добавляется лишь привилегированная бонусная программа. Правда, в МС уже по классическим картам включен сервис «Круглосуточная поддержка», благодаря которому вы сможете заблокировать карту, экстренно перевыпустить или получить наличные.

Приобретая платиновую карту MasterCard  или карту MasterCard World Elite, вы получаете гарантированную бонусную программу и сервис по организации путешествий.

Карта MasterCard World позиционируется как карта для путешественников, но, по сути, от классической кредитной карты она отличается также наличием бонусной программы и кэш-бэком за торговые операции по карте. Размер кэш-бэка устанавливается на усмотрение банка, обычно – в районе 0,5% от покупок.

По карте MasterCard World Black Edition доступен самый широкий функционал – бонусная программа, сервис по организации путешествий, Priority Pass и консьерж – сервис.

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 12,9 - 29,9%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 590 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы "Браво"
  • Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
  • подробнее

Как вы заметили, никаких страховых программ не включены в гарантированные сервисы даже по картам World, рассчитанным на путешественников.

Сервисы, предоставляемые банком-эмитентом

Банки, выпускающие премиальные карты, могут дополнять их по своему усмотрению любыми услугами. Чаще всего – это бесплатные страховки, карты Priority Pass, бесплатные дистанционные сервисы.

Кроме того, большинство банков по премиальным картам разрабатывают и льготные условия кредитования, например, размер кредитного лимита увеличивается с ростом статуса карты, а процентная ставка, напротив, снижается.

Как не купить «пустышку»?

Останавливая свой выбор на премиальной карте любой из платежных систем, прежде всего, поинтересуйтесь у банка – эмитента о функциональности вашей будущей карты: какие сервисы уже включены в стоимость годового обслуживания, а какие предоставляются за дополнительную плату.

Также обратите внимание на стоимость годового обслуживания карты. Приобретая, к примеру, карту MasterCard World Black Edition за несколько тысяч рублей в год, вы маловероятно получите действительно премиальную карту. Но, не стоит, и впадать в крайность, оформляя карту с явно завышенной стоимостью обслуживания – ориентируйтесь на среднерыночные тарифы.

Отдельно хотелось бы обратить внимание на дисконтно-бонусные программы от платежных систем. Приобретать премиальную карту только из-за наличия бонусной программы не стоит. Несмотря на то, что платежные системы ежегодно увеличивают количество партнеров дисконтных программ, их количество пока еще достаточно ограниченно, особенно, если вы живете в небольшом городе.  



Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]