27.02.2017

Люди вместо банка - обзор сервиса ПОТОК

Поток - кредиты для бизнеса от физ. лиц

Основная проблема малого бизнеса  в России – низкая вероятность получить кредит, банкам не выгодно кредитовать небольшие компании, а для развития бизнеса нужны деньги.  Ровно год назад (в феврале 2016) Альфа-банк создал электронный сервис кредитования малого бизнеса ПОТОК в рамках которого клиенты банка (физические лица) могут одалживать деньги компаниям (юридическим лицам).   Таким образом, Альфа-банку удалось решить проблему сразу двух категорий своих клиентов. Для пользователей появился новый способ инвестирования, а  для компаний – возможность получить заемные средства без банковской «волокиты». В августе 2016 года «Поток» вышел из состава Альфа-банка и преобразовался в компанию Поток. Диджитал.

 

Как заработать на  «Потоке»?

Инвестировать деньги в «Потоке» могут физические лица клиенты Альфа-банка (можно стать клиентом, приобретя сервис-пакет «Эконом»). Им предлагается вложить деньги в пакет из нескольких компаний (не менее 20). Минимальная сумма вложений 10 тыс. рублей, максимальная – 500 тыс. рублей. Деньги клиента и будут являться займом для малого бизнеса. Клиенту необходимо будет оформить кредитные договора  с кредиторами. Всё автоматизировано, и займет не более минуты. Альфа-банк автоматически переведёт вложенные клиентом деньги на счета компаний - кредиторов. И, наоборот, со счетов кредиторов деньги еженедельно будут списываться на счета инвесторов (по мере погашения ими кредита).

Как и в полноценном банке, деньги инвесторы отдают под определённый процент. На текущий момент он составляет 25-40% годовых, из них часть (4,35% - это комиссия банка), а остальное получит инвестор. Но, только в том случае, если все кредитуемые им организации выплатят кредит в соответствии с графиком. Если один/несколько заемщиков  не смогут выплатить кредит, то доходность портфеля снижается. И, наоборот, если заемщики допускают просрочку, а, значит, им начисляются дополнительные пени и штрафы, то доходность портфеля инвестора увеличивается.

То есть, такой вид инвестирования,  в отличие от вкладов, является рисковым, но Альфа-банк свёл этот риск к минимуму благодаря диверсификации. Как было отмечено выше, инвестору предлагают занять деньги не одной компании, а сразу нескольким десяткам, что значительно снижает риски. Правда, после последней правки инвесторам не разрешили самостоятельно выбирать компании, которым они хотели бы одолжить деньги. Система распределяет деньги автоматически, но не менее, чем в 20 компаний. А всю информацию о кредиторах инвестор получит уже после заключения договора в личном кабинете. В дальнейших планах «Потока» запустить процесс реинвестирования. То есть заработанная сумма будет тут же автоматически реинвестироваться в новые компании.

По факту доходность по первому пакету «Потока» составила 15,87% годовых. На это повлияли досрочные погашения кредитов и дефолт в двух компаниях (не вернули деньги). Но, предпринимаются все необходимые меры, чтобы вернуть остальные средства, и ожидаемая доходность планируется в 20,06% годовых.

При этом, стоит иметь в виду, что по полученному доходу необходимо будет платить НДФЛ в размере 13% годовых.

 

Как получить займ?

Юридические лица могут получить через «Поток» займ в размере от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок от недели до полугода. То есть это не долгосрочный кредит, а кредит на оборотные средства или на закрытие кассового разрыва. Переплата по кредиту составит от 25% до 40 % (с учетом комиссии сервиса). Для того, чтобы получить кредит, компании не обязательно иметь расчетный счет в Альфа-банке, можно быть клиентом любого банка. Не потребуется обеспечение или залог. Обязательное требование – заполненная анкета и выгрузка из 1С (для клиентов банка не требуется). Альфа-банк в течение 2 минут проверяет заявку от компании, а в течение 2-х дней (максимум 14 дней) собирает деньги от инвесторов.

Кредит предполагает еженедельные выплаты. При этом при каждом платеже кроме основного долга и процентов по кредиту, будет взиматься и комиссия за перевод средств 4,35%, но не более 1920 рублей. Кредит можно гасить досрочно без штрафов, таким образом, снизив переплату.

За пропуск или несвоевременное внесение платежа предусмотрены пени.

В общем, всё, как и в случае с обычным кредитом, кроме того, что кредитный договор предпринимателю потребуется заключить не с банком, а напрямую с инвесторами: это может быть несколько человек, а может быть, и сотня. Но, так как все реквизиты, условия кредитования вносятся в договор автоматически, то процедура подписания договоров проходит в несколько кликов.



Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости