28.05.2014

Между Европой и Азией: платежные системы в России сегодня и завтра

Платежные системы в России

Не так давно Visa и MasterCard заявили, что будут вынуждены уйти из России в случае принятия нового закона. А началось все с того, что главные платежные системы поддержали американские санкции против СМП Банка, заблокировав платежи по картам. Сегодня мы решили разобраться, какие варианты останутся у России, если Виза и Мастер Кард все-таки уйдут - будет ли развиваться национальная платежная система или придется проводить платежи через Китай? Но для начала разберемся с понятиями.

Четкого понятия, что такое платежная система, не существует. Платежная система – это своего рода связующее звено между покупателем и продавцом, позволяющее проводить расчеты. Это связующее звено состоит из технологического процесса, программного и аппаратного обеспечения, процедур, необходимых для передачи денег от одной стороны к другой. То есть, благодаря платежным системам, мы и имеем возможность оплачивать покупки и услуги по карте в магазинах или Интернете, осуществлять переводы или вносить платежи по кредитам.

Какие же бывают платежные системы? Прежде всего, есть платежные системы международные, есть российские. Есть и национальные платежные системы.
 

Америка задает карточную моду

К международным платежным системам относятся VISA International Service Association, MasterCard Worldwide, American Express, Diners Club.

VISA International Service Association – лидер по объему транзакций. Её история началась в 1958 году в Америке. На территории России первые карты VISA выдавались в 1988 году членам тогда еще советской олимпийской сборной, отправляющейся в Сеул на Олимпийские игры. Первым банком – участником системы, естественно, стал Сбербанк. Надо отметь, что до сих пор, именно VISA является главным партнером любых Олимпийских игр. На текущий момент по всему миру в обращении находится более 2 млрд. карт VISA. До недавнего времени Виза была лидером по этому показателю, пока ее не обогнала China Union Pay.

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 22,9-32,9%
  • Возрастные ограничения 22-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 950 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, мин 490 р.
  • Платежная система Visa
  • Мили Аэрофлот
  • Летайте самолетами Аэрофлота. Копите мили быстрее картой Citibank. читать обзор
  • подробнее

MasterCard Worldwide третья по количеству карт в обращении (1,8 млрд.) система, начала свою историю в США немного позднее в 1966 году. Она была организована небольшой группой банкиров, и первоначально носила название «Interbank Card Association» или сокращенно ICA. На сегодняшний день карты данной платежной системы применяются в 210 странах по всему миру. MasterCard является главным акционеров платежных систем Cirrus Systems Incorporated (51% акций) и Maestro International (50% акций). Поэтому, в банкоматах и терминалах с логотипом MasterCard принимаются и карты платежных систем Cirrus и Maestro.

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 12,9 - 29,9%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 590 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы "Браво"
  • Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
  • подробнее

Diners Club International (DC), как это не удивительно, была первой платежной системой, начавшей работу с пластиковыми картами. История системы началась еще в 1950 году. В 2004 году Diners Club и MasterCard заключили партнерское соглашение, и все карты Diners Club, эмитированные в США и Канаде стали выпускаться с логотипом MasterCard и 16-значным номером. В 2008 году Diners Club International была продана компании Discover Financial Services. Количество стран, где принимаются карты Diners Club  - 185. Кроме того, получается, что карты системы Discover принимаются в терминалах и банкоматах с логотипом Diners Club, а карты Diners Club в свою очередь принимаются во всех устройствах MasterCard. Вот такая запутанная история. В России карты платежных систем Diners Club и Discover выпускает только банк Русский Стандарт.

  • Кредитный лимит 299 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 36.9/47/57%
  • Возрастные ограничения 25-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 7500 р. / 7500 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин. 299 р.
  • Бонусы 1 балл за 50 рублей
  • Diners Club - еще одна экзотическая карта от Русского Стандарта. Подойдет любителям ресторанов. читать обзор
  • подробнее

Из российских платежных систем стоит отметить Золотую Корону и ПРО100.

Золотая Корона была организована в Новосибирске в 1994 году. Карты данной платежной системы принимаются в России и странах СНГ.

ПРО100  была создана Сбербанком в 2010 году на основе ранее существовавшей системы «Сберкарт». Именно на базе системы ПРО100 выпускаются Универсальные электронные карты.

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 28,9-34%
  • Возрастные ограничения 20-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 500 р. / 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4% мин. 300 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы 1%-3% бонусов
  • Банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает подключить кредитный лимит до 300 тыс. рублей на бонусную карту "Кукуруза" от Евросети. Кредитный лимит можно получить онлайн или в любом салоне Евросети по паспорту в течение 30 минут. читать обзор
  • подробнее

Национальные платежные системы есть в Японии - JCB (Japan Credit Bureau), в КНР - China UnionPay, в Индии – NPCI, в Белоруссии – БелКарт, а, благодаря, закону о национальной платежной системе, скоро национальная платежная система будет создана и в России.

Восточный путь: национальные платежные система Китая и Японии в России

Китайская платежная система China UnionPay начала работать в России еще в 2007 году. Событие это было малозаметным до недавнего времени, теперь же CUP рассматривают как достойную альтернативу Визе и Мастеркард. Вот и национальный совет финансового рынка выступает с такой инициативой, а систему включают в реестр операторов платежных систем РФ (порядковый номер 28).

Успех CUP во-многом объясним тем, что международным платежным системам был закрыт доступ в Китай с его огромным населением. Так, платежная система, запущенная в 2002 году, стала лидером по числу эмитированных карт - 3,4 млрд против 2,5 карт Visa. Начав свой путь, как национальная China UnionPay вскоре стала международной платежной системой. Да, вы сможете снять деньги с китайской карты в 141 стране мира и в некоторых магазинах карту примут с радостью. Но надо понимать, что это несколько банкоматов в аэропортах и в туристических точках, а магазины, скажем, Галери Лафайет в Париже или Мэйсис в Нью-Йорке... Скажем прямо, в Европе и Америке с китайской картой вам будет не так-то просто. Поэтому если Виза уйдет из России, мы снова будем возить наличные в укромных местах.

В России снять деньги с карты China Union Pay можно в банкоматах ВТБ, Ситибанка, Росбанка, расплатиться можно в Цуме. А вот в Макдональдсе нельзя. Пока нельзя.

О сотрудничестве с CUP заявил Газпромбанк, карты уже сейчас можно получить в Дальневосточных отделениях Восточного Экспресса и МТС Банка.

Вслед за Китаем в России поспешила японская система JCB, сейчас ведутся переговоры с Альфа Банком.

Мы пойдем своим путем

Слова "национальная платежная система" давно набили оскомину. Но последние события вновь заставили всех зашевелиться, поэтому российская платежная система карт все-таки, вероятно, появится в ближайшее время. За образец построения, скорее всего, возьмут китайские карты, но будут ли их также охотно принимать за рубежом? Скорее всего нет. Население России все-таки гораздо меньше. Например, в оборотах Visa русские карты занимают всего 3%. Впрочем, подождем - увидим.

Пока есть выбор

На сегодняшний день более 85% российского рынка безналичных платежей обслуживаются двумя международными платежными системами VISA International Service Association и MasterCard Worldwide. На оставшиеся 15% приходятся платежи через  другие международные (American Express, Diners Club) и российские платежные системы (Золотая Корона, ПРО100 и пр.).

Существенного различия между международными платежными системами нет. Все они позволяют осуществлять платежи. Но зона покрытия у всех разная. Так к примеру, American Express наибольшее распространение получила в США и Канаде, а в России карты этой платежной системы эмитируют лишь несколько банков (Русский Стандарт, Уралсиб, Сбербанк) и принимают карты в считанных точках. Карты China Union Pay хороши для поездок в Азию, а для России пока бесполезны.

Иными словами, для конечного пользователя, то есть для нас с вами, выбирая платежную систему, необходимо учитывать лишь один фактор – количество точек приема карт в той стране, где вы планируете эту карту использовать. То есть, если вы не выезжаете за пределы России, то вам лучше остановить свой выбор на VISA или MasterCard, картами других международных систем будет проблематично что-то оплатить, тем более, если вы живете далеко от Москвы. Ничего не поделаешь, мало у нас точек приема карт American Express. То же самое, впрочем, касается и российских платежных систем. Даже в России они редко где принимаются к оплате, что уж говорить о том, что по картам, выпущенным в рамках российских платежных систем, например, Золотая Корона или ПРО100, невозможно осуществлять расчеты за границей, то есть, такие карты применимы лишь на территории РФ.

Если вы часто выезжаете за пределы России, то можете остановить свой выбор также либо на VISA или MasterCard (что выбрать, читайте здесь), либо на American Express.

Узнать, к какой платежной системе принадлежит ваша карта можно по соответствующему значку, изображенному на лицевой стороне карты, или по номеру карты. Так первая цифра номера указывает на принадлежность к платежной системе. Для карт VISA  - это цифра 4; для American Express – 3,  а для MasterCard – 3, 5 или 6. Российские системы под это правило опять же не попадают.



Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]