13.11.2017

Мой банк санируют: что делать?

Что такое санация банка

Один за другим попадают под санацию банки - что делать в этом случае клиенты, нужно ли срочно забирать из такого банка вклад?

Что такое санация?

Санации подвергаются банки, имеющие определенные проблемы, связанные с нехваткой активов для погашения своих обязательств перед текущими клиентами.

В переводе с латинского, санация – это лечение.  В этой ситуации Агентство по страхованию вкладов ищет для банка инвесторов, либо может из собственных средств выделить проблемному банку деньги для оздоровления. Из полученных таким образом средств банк сможет восстановить свою платежеспособность и заплатить по своим обязательствам.  Правда, такая процедура возможно лишь для тех банков, которые значимы для экономики страны или отдельного взятого региона. Если ваш банк не является таковым, то Агентство по страхованию вкладов может и не выделить ему деньги.

Ранее (до середины 2017 г) для санации использовалась обычная кредитная схема. Проблемному банку выдавался кредит сроком на 10 лет по 0,5% годовых. Однако, теперь данную схему считают  «провальной», так как по подсчетам рейтингового агентства Fitch, 10 из 30 последний проектов по санации закончились тем, что санаторы (банки-инвесторы, дающие кредит) сами обанкротились или сейчас требуют санации. К примеру, всем известна ситуация, когда Банк Траст был санирован Банком Открытие. После чего банк Открытие  самому потребовалась санация. Аналогичная ситуация с Татфондбанком и Пробизнесбанком. Т.е. крупные банки, отдавая деньги в проблемные банки, сами попадают под риски санации, так как последние не всегда вовремя могут восстановить свои активы и вернуть долг.

С середины 2017 года начали внедрять схему санации с  использованием средств из фонда консолидации Центрального Банка. Этот способ считают более эффективным, так как деньги из ЦБ поступают напрямую в капитал банка. Так по этой схеме в сентябре 2017 года было принято решение санировать Бинбанк.

Обычно при проведении санации в банк назначают временного управляющего. И санация – это не только реструктуризация задолженностей банка, это комплекс мер, которые позволяют увеличить платежеспособность банка, в частности, оптимизация структуры банка за счет ликвидации некоторых отделений, сокращение персонала и пр.

Что это значит для клиента?

Обычная реакция вкладчиков банка на информацию в СМИ о начале процедуры санации – скорее бежать и забрать свои деньги. Это не всегда трезвое решение в данной ситуации. Так как:

  • скорее всего, банк не будет работать в привычном вам графике;
  • в отделениях будет очередь, и деньги вам сразу не вернут, а предложат посидеть и подождать.
  • досрочно закрыв вклад, вы потеряете свои проценты.

Удачное проведение процедуры санации очень выгодно всем категориям его инвесторов, включая вкладчиков банка и юридических лиц, которые обслуживаются в банке. В этом случае все их деньги будут сохранены, и можно будет пользоваться услугами банка и дальше.

Однако, проведение санации  может вызвать определенные трудности у действующих клиентов, в частности, на период санации (обычно 2- 4 недели) могут заблокировать  деньги инвесторов, то есть вывести средства в этот период будет невозможно. Обычно санируемые банки увеличивают процентные ставки по вкладам для таких клиентов, чтобы как-то компенсировать их неудобства.  После завершения этого периода банк сможет работать в обычном режиме, и вы сможете получить и свой деньги и положенные вам по договору проценты.

Если же санация не поможет банку, то банк объявят банкротом, и вернуть свои деньги можно будет только через установленную Агентством по страхованию вкладов процедуру и в размере не более 1,4 млн. рублей. Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам будет еще хуже. Так как в случае банкротства банка, всех клиентов разделяют на категории и возвращают деньги поэтапно. Некоторые, особенно небольшие компании, деньги могут и не вернуть.

Поэтому, если ваш вклад (с учетом процентов по нему) в проблемном банке менее 1,4 млн. рублей, то можете даже не беспокоиться, деньги вам вернут в любом случае через АСВ.  А вот вкладчикам с большей суммой депозита и юридическим лицам, стоит взвесить все «за» и «против» процедуры санации, и при необходимости забрать свои средства.

Для заемщиков банка в связи с проведением процедуры санации, ничего не меняется. Следует продолжать оплачивать кредит в установленном графике.



Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]