Мгновенные кредитные карты и онлайн займы
Когда деньги нужны прямо сегодня, то современному заемщику на помощь могут прийти несколько финансовых инструментов: мгновенная кредитная карта и мгновенный займ на карту.
Мгновенная кредитная карта: онлайн заявка и срочное оформление в офисе банка
Мгновенная кредитная карта или так называемая моментальная кредитная карта примечательна тем, что она выпускается в день обращения в офисе банка. Как правило, это занимает 30 – 60 минут. Кроме того, отличительной чертой мгновенной карты являются и минимальные требования к предоставляемым документам. В большинстве случаев карта выпускается по двум документам: паспорту и второму документу на выбор (водительские права, ПТС на автомобиль, загранпаспорт). Некоторые банки могут одобрить карту и по одному паспорту.
Все остальные параметры моментальной кредитной карты не отличаются от обычной кредитки. Так же есть комиссии за выпуск или обслуживание, те же процентные ставки и льготный период кредитования. Кроме того, по большинству моментальных карт действуют и бонусные программы или кэш-бэк.
Преимущество мгновенных кредитных карт очевидно, однако, не многие банки предлагают своим клиентам такой сервис. Это обусловлено тем, что выдача карт моментального выпуска должна сопровождаться процедурой ускоренной оценки заемщика. Банкам необходимо принять решение буквально за 15 минут, что не всегда для них приемлемо, так как несет большие риски и требует отлаженных бизнес-процессов и дополнительный персонал и оборудование. На текущий момент решение по кредитной карте в тот же день можно получить в банках: Ренессанс Кредит, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Восточный экспресс и Кредит Европа Банк.
В таблице 1 представлены краткие условия выпуска и обслуживания моментальных кредитных карт в вышеперечисленных финансовых организациях.
Таблица 1 – Моментальные кредитные карты
|
Карта |
Выпуск и обслуживание |
Необходимые документы |
Условия кредитования |
Бонусная программа |
|
Ренессанс Кредит
Кредитная карта
|
Бесплатно |
Паспорт + второй документ на выбор |
24%-29,9% за безналичные операции
45,9% при снятии плюс комиссия 2,9%+290 руб.
Льготный период 55 дней (только на безнал)
Лимит до 200 тыс. рублей |
Бонусная программа: 1 % от любых покупок
3-5% в отдельных категориях (устанавливаются банком), обменять баллы можно только в обозначенных банком категориях |
|
Альфа-банк
100 дней классическая
|
990 рублей ежегодно |
Паспорт + второй документ на выбор
При предъявлении справки о доходах может быть снижена ставка |
От 23,99% - индивидуально
Комиссия за снятие 5,9% (минимум 500 руб.)
Льготный период 100 дней (на все операции)
Лимит до 300 тыс. рублей |
Отсутствует |
|
Бинбанк
Платинум
|
500 рублей ежегодно |
Паспорт |
30,5-34,5%
Комиссия за снятие 3,9% (минимум 299 руб.)
Льготный период 57 дней (только на безнал)
Лимит до 300 тыс. рублей |
Бонусная программа: 1 % от любых покупок
5% в выбранной клиентом категории |
|
Уральский банк реконструкции и развития
Кредитная карта
|
900 рублей ежегодно |
Паспорт |
7% с подтверждением дохода, 32% без подтверждения
Комиссия за снятие 4% (минимум 500 руб.)
Льготный период 51 день (только на безнал)
Лимит до 150 тыс. рублей при подтверждении дохода, в ином случае - 60 тыс. рублей |
Cash Back: 1 % от любых покупок
|
|
Кредит Европа Банк
Card Credit Gold
|
350 рублей – первый год,
далее – 700 рублей ежегодно |
Паспорт + второй документ (лимит до 70 тыс. рублей).
Справка о доходах, если требуется больший лимит. |
29,9% - безналичные операции
39% при снятии наличных
Комиссия за снятие 3,9% (минимум 399 руб.)
Льготный период 50 дней (только на безнал)
Лимит до 70 тыс. рублей без подтверждения дохода, до 500 тыс. – при предъявлении справки о доходах |
Cash Back: 1% от суммы, если сумма покупок до 20 тыс. рублей в месяц
2% - если сумма выше 20 тыс. |
|
Совкомбанк
Халва (карта рассрочки)
|
Бесплатно |
Паспорт |
Период рассрочки до 730 дней
10% годовых после окончания льготного периода (12 месяцев)
Лимит до 350 тыс. рублей
|
Cash Back: 1,5% от суммы безналичных покупок
|
|
Восточный экспресс
Cash Back
|
Выпуск – 1000 рублей, обслуживание - бесплатно
|
Паспорт (для клиентов от 26 лет), иначе потребуется документ, подтверждающий доход
|
29,9% - безналичные операции
29,9-78,9% - за снятие наличных (индивидуально)
Комиссия за снятие 4,9% (минимум 399 руб.)
Льготный период 56 дней (только на безнал)
Лимит до 2 млн. рублей.
|
Cash Back: 1% от суммы безналичных покупок
5% в категориях «Путешествие», Развлечения», «СТО».
|
|
Райффайзенбанк
Все сразу
|
1490 рублей ежегодно |
Паспорт + второй документ на выбор |
31-34% за безналичные операции
39% за снятие наличных
Льготный период 50 дней (только на безнал)
Комиссия за снятие 3% + 300 рублей
Лимит до 600 тыс. рублей
|
Бонусная программа: 1 балл за каждые потраченные 50 рублей.
|
|
Россельхозбанк
Моментальная кредитная карта
|
200 рублей выпуск, обслуживание бесплатно
|
Паспорт + справка о доходах
|
26,9% годовых
Льготный период 55 дней (только на безнал)
Комиссия за снятие 3,9% (минимум 350 рублей)
Лимит до 250 тыс. рублей
|
Бонусная программа: 1,5 бонуса за каждые потраченные 100 рублей
|
Из мгновенных кредитных карт, представленных в таблице наиболее выгодны (на наш взгляд) карты от Альфа-банка и Совкомбанка.
Кредитная карта Альфа-банка интересна длительным периодом кредитования, который вдвое больше, чем во всех остальных банках. Более того, льготный период действует не только на безналичные операции, но и на снятие наличных. Приемлемая процентная ставка и комиссия за годовое обслуживание. Правда, по этой карте не предусмотрена бонусная программа.
Карта Халва от Совкомбанка по сути не является традиционной кредиткой. Это карта рассрочки. То есть, снять наличные с этой карты не получится. Зато, можно приобрести товары в магазинах – партнерах в рассрочку. И за первые 12 месяцев не придется платить вообще, а по окончании этого льготного периода (12 мес), ставка составит 10% годовых. Кроме того, карта выпускается и обслуживается бесплатно.
Мгновенный займ на карту
Еще один способ получить деньги в день обращения – это получить их взаймы у микрофинансовых организаций (МФО). Не многие жалуют этот способ из-за высоких процентных ставок, но, в целом этот вариант самый быстрый и практически безотказный. Получить деньги можно по паспорту. В некоторые случаях даже не потребуется посещать офис МФО, так как деньги могут перечислить на имеющуюся у вас карту любого банка. Условия у МФО примерно одинаковые: срок кредитования до 30 дней, суммы до 15 000 при первом займе, далее до 30 000 рублей, процентная ставка около 2% в день.
Краткие условия такого кредитования приведены в таблице 2.
Таблица 2 - Микрозаймы
|
МФО |
Условия кредитования |
Способ получения денег |
|
Быстроденьги
Быстрокарта
|
До 25 000 рублей
Ставка 1,2-2,17% в день
Срок – 30 дней |
При получении первого микрозайма выдается Быстрокарта (потребуется обратиться в офис). Далее можно получать деньги просто по звонку или онлайн- заявке в МФО. |
|
Гринмани |
До 30 000 рублей (при первом обращении 8 000)
Ставка 2,2% первоначально, при повторном займе от 1,2%
Срок – 30 дней |
Не требуется посещение офиса. Деньги перечисляются на любую вашу карту. |
|
Домашние деньги онлайн
|
До 30 000 рублей (при первом обращении 15 000)
Ставка 1,7% в день
Срок до 31 дня |
Не требуется посещение офиса. Деньги перечисляются на любую вашу карту. |
|
Е заем |
До 30 000 рублей
Ставка 1,5-2,18% в день
Срок – 30 дней |
Не требуется посещение офиса. Деньги перечисляются на любую вашу карту. |
Таким образом, микрозаймы подойдут тем, кто хочет получить деньги «до зарплаты», то есть, небольшую сумму на короткий срок
Мгновенная дебетовая карта
Кроме моментальных кредитных карт банки выпускают в день обращения и дебетовые (расчетные карты). Конечно, они не предполагают получение кредита от банка, но в некоторых случаях такие карты могут потребоваться. Обычно банки не торопятся с выпуском дебетовых карт, отводя на этот процесс от 3 до 7 дней. Но есть и приятные исключения.
Итак, если вам срочно потребовалась мгновенная дебетовая карта, то вы можете обратиться в одну из следующих кредитных организаций: Кредит Европа Банк, Восточный Экспресс, Альфа-банк, Бинбанк, Россельхозбанк, Авангард, Ренессанс Кредит, МТС-Банк, Уралсиб, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, УБРиР, Хоум Кредит, АК Барс и Газпромбанк.
Галина Емельянова
Факультет бизнеса НГТУ, с 2009 года в Департаменте розничного бизнеса крупного российского банка
