Мгновенные кредитные карты и онлайн займы

Когда деньги нужны прямо сегодня, то современному заемщику на помощь могут прийти несколько финансовых инструментов: мгновенная кредитная карта и мгновенный займ на карту.

Мгновенная кредитная карта: онлайн заявка и срочное оформление в офисе банка

Мгновенная кредитная карта или так называемая моментальная кредитная карта примечательна тем, что она выпускается в день обращения в офисе банка. Как правило, это занимает 30 – 60 минут. Кроме того, отличительной чертой мгновенной карты являются и минимальные требования к предоставляемым документам. В большинстве случаев карта выпускается по двум документам: паспорту и второму документу на выбор (водительские права, ПТС на автомобиль, загранпаспорт). Некоторые банки могут одобрить карту и по одному паспорту.

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 24,9-45,9%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 590 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы "Браво"
  • Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 20 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Примечание Чтобы получить займ, нужно иметь дебетовую карту любого банка. Выдают всем!
  • Быстрый онлайн займ, который перечисляется на Вашу дебетовую карту. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 24.9-37%
  • Возрастные ограничения 24-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы 1% (Простые радости)
  • Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы - 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 350 000 р.
  • Льготный период до 12 мес. дн.
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Примечание Карта рассрочки
  • Карта Халва позволяет делать покупки у партнеров в рассрочку сроком до 12 месяцев. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 60 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 25.99-38.99%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 3990 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин. 500 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 5% рестораны, 10% АЗС
  • Новая карта Альфа банка - 10% cash back на АЗС, 5% в кафе и ресторанах читать обзор
  • подробнее

Все остальные параметры моментальной кредитной карты не отличаются от обычной кредитки. Так же есть комиссии за выпуск или обслуживание, те же процентные ставки и льготный период кредитования. Кроме того, по большинству моментальных карт действуют и бонусные программы или кэш-бэк.

Преимущество мгновенных кредитных карт очевидно, однако, не многие банки предлагают своим клиентам такой сервис. Это обусловлено тем, что выдача карт моментального выпуска должна сопровождаться процедурой ускоренной оценки заемщика. Банкам необходимо принять решение буквально за 15 минут, что не всегда для них приемлемо, так как несет большие риски и требует отлаженных бизнес-процессов и дополнительный персонал и оборудование. На текущий момент решение по кредитной карте в тот же день можно получить в банках: Ренессанс Кредит, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Восточный экспресс и Кредит Европа Банк.

В таблице 1 представлены краткие условия выпуска и обслуживания моментальных кредитных карт в вышеперечисленных финансовых организациях.  

Таблица 1 – Моментальные кредитные карты

Карта Выпуск и обслуживание Необходимые документы Условия кредитования Бонусная программа

Ренессанс Кредит

Кредитная карта

Бесплатно Паспорт + второй документ на выбор

24%-29,9% за безналичные операции

45,9% при снятии плюс комиссия 2,9%+290 руб.

Льготный период 55 дней (только на безнал)

Лимит до 200 тыс. рублей

Бонусная программа: 1 % от любых покупок

3-5% в отдельных категориях (устанавливаются банком), обменять баллы можно только в обозначенных банком категориях

Альфа-банк

100 дней классическая

990 рублей ежегодно

Паспорт + второй документ на выбор

При предъявлении справки о доходах может быть снижена ставка

От 23,99% - индивидуально

Комиссия за снятие 5,9% (минимум 500 руб.)

Льготный период  100 дней (на все операции)

Лимит до 300 тыс. рублей
Отсутствует

Бинбанк 

Платинум

500 рублей ежегодно Паспорт 

30,5-34,5%

Комиссия за снятие 3,9% (минимум 299 руб.)

Льготный период  57 дней (только на безнал)

Лимит до 300 тыс. рублей

Бонусная программа: 1 % от любых покупок

5% в выбранной клиентом категории

Уральский банк реконструкции и развития

Кредитная карта

900 рублей ежегодно Паспорт

7% с подтверждением дохода, 32% без подтверждения

Комиссия за снятие 4% (минимум 500 руб.)

Льготный период  51 день (только на безнал)

Лимит до 150 тыс. рублей при подтверждении дохода, в ином случае -  60 тыс. рублей

Cash Back: 1 % от любых покупок 

Кредит Европа Банк

Card Credit Gold

350 рублей – первый год,

далее – 700 рублей ежегодно

Паспорт + второй документ (лимит до 70 тыс. рублей).

Справка о доходах, если требуется больший лимит.

29,9% - безналичные операции

39% при снятии наличных

Комиссия за снятие 3,9% (минимум 399 руб.)

Льготный период  50 дней (только на безнал)

Лимит до 70 тыс. рублей  без подтверждения дохода, до 500 тыс. – при предъявлении справки о доходах

Cash Back: 1% от суммы, если сумма покупок до 20 тыс. рублей в месяц

2% - если сумма выше 20 тыс.

Совкомбанк

Халва (карта рассрочки)

Бесплатно Паспорт

Период рассрочки до 730 дней

10% годовых после окончания льготного периода (12 месяцев)

Лимит до 350 тыс. рублей

 

Cash Back: 1,5% от суммы безналичных покупок

Восточный экспресс

Cash Back

Выпуск – 1000 рублей, обслуживание - бесплатно

Паспорт (для клиентов от 26 лет), иначе потребуется документ, подтверждающий доход

29,9% - безналичные операции

29,9-78,9% - за снятие наличных (индивидуально)

Комиссия за снятие 4,9% (минимум 399 руб.)

Льготный период  56 дней (только на безнал)

Лимит до 2 млн. рублей.

Cash Back: 1% от суммы безналичных покупок

5% в категориях «Путешествие», Развлечения», «СТО». 

Райффайзенбанк

Все сразу

1490 рублей ежегодно Паспорт + второй документ на выбор

31-34% за безналичные операции

39% за снятие наличных

Льготный период  50 дней (только на безнал)

Комиссия за снятие 3% + 300 рублей

Лимит до 600 тыс. рублей

Бонусная программа: 1 балл за каждые потраченные 50 рублей.

Россельхозбанк

Моментальная кредитная карта

200 рублей выпуск, обслуживание бесплатно

Паспорт + справка о доходах

26,9% годовых

Льготный период  55 дней (только на безнал)

Комиссия за снятие 3,9% (минимум 350 рублей)

Лимит до 250 тыс. рублей

Бонусная программа: 1,5 бонуса за каждые потраченные 100 рублей

Из мгновенных кредитных карт, представленных в таблице наиболее выгодны (на наш взгляд) карты от Альфа-банка и Совкомбанка.

Кредитная карта Альфа-банка интересна длительным периодом кредитования, который вдвое больше, чем во всех остальных банках. Более того, льготный период действует не только на безналичные операции, но и на снятие наличных. Приемлемая процентная ставка  и комиссия за годовое обслуживание.  Правда, по этой карте не предусмотрена бонусная программа.

  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 100 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 26.99-39.99%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1290 р. / 1290 р.
  • Комиссия за снятие наличных 5,9% мин 500 руб.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Карта с самым длинным льготным периодом - 100 дней. Может быть выпущена с чипом. читать обзор
  • подробнее

Карта Халва от Совкомбанка по сути не является традиционной кредиткой. Это карта рассрочки. То есть, снять наличные с этой карты не получится. Зато, можно приобрести товары в магазинах – партнерах в рассрочку. И за первые 12 месяцев  не придется платить вообще, а по окончании этого льготного периода (12 мес), ставка составит 10% годовых. Кроме того, карта выпускается и обслуживается бесплатно.

Мгновенный займ на карту 

Еще один способ получить деньги в день обращения – это получить их взаймы у микрофинансовых организаций (МФО). Не многие жалуют этот способ из-за высоких процентных ставок, но, в целом этот вариант самый быстрый и практически безотказный.  Получить деньги можно по паспорту. В некоторые случаях даже не потребуется посещать офис МФО, так как деньги могут перечислить на имеющуюся у вас карту любого банка.  Условия у МФО примерно одинаковые: срок кредитования до 30 дней, суммы до 15 000 при первом займе, далее до 30 000 рублей, процентная ставка около 2% в день.

  • Кредитный лимит 20 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Примечание Чтобы получить займ, нужно иметь дебетовую карту любого банка. Выдают всем!
  • Быстрый онлайн займ, который перечисляется на Вашу дебетовую карту. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 20 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 20-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Примечание Первый займ - без процентов
  • Займ на карту от сервиса Ezaem - мгновенное решение и получение денег онлайн в течение 30 минут. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 30 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Cash back 5%
  • Займ на карту с cash back бонусом. При первом обращении - до 10 000 рублей читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 30 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Примечание есть режим исправления КИ
  • Микрозайм на карту от сервиса Platiza - возможность получить деньги на карту за 3 минуты. Бонусом - улучшение кредитной истории. читать обзор
  • подробнее

Краткие условия такого кредитования приведены в таблице 2.

Таблица 2 - Микрозаймы

МФО Условия кредитования Способ получения денег

Быстроденьги

Быстрокарта

До 25 000 рублей

Ставка 1,2-2,17% в день

Срок – 30 дней
При получении первого микрозайма выдается Быстрокарта (потребуется обратиться в офис). Далее можно получать деньги просто по звонку или онлайн- заявке в МФО. 
Гринмани

До 30 000 рублей (при первом обращении 8 000)

Ставка 2,2% первоначально, при повторном займе от 1,2%

Срок – 30 дней
Не требуется посещение офиса. Деньги перечисляются на любую вашу карту.

Домашние деньги онлайн

До 30 000 рублей (при первом обращении 15 000)

Ставка 1,7% в день

Срок до 31 дня
Не требуется посещение офиса. Деньги перечисляются на любую вашу карту.
Е заем

До 30 000 рублей

Ставка 1,5-2,18% в день

Срок – 30 дней
Не требуется посещение офиса. Деньги перечисляются на любую вашу карту.

Таким образом, микрозаймы подойдут тем, кто хочет получить деньги «до зарплаты», то есть, небольшую сумму на короткий срок

Мгновенная дебетовая карта

Кроме моментальных кредитных карт банки выпускают в день обращения и дебетовые (расчетные карты). Конечно, они не предполагают получение кредита от банка, но в некоторых случаях такие карты могут потребоваться.  Обычно банки не торопятся  с выпуском дебетовых карт, отводя на этот процесс от 3 до 7 дней. Но есть и приятные исключения.

Итак, если вам срочно потребовалась мгновенная дебетовая карта, то вы можете обратиться в одну из следующих кредитных организаций: Кредит Европа Банк, Восточный Экспресс, Альфа-банк, Бинбанк, Россельхозбанк, Авангард, Ренессанс Кредит, МТС-Банк, Уралсиб, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, УБРиР, Хоум Кредит, АК Барс и Газпромбанк. 



Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости