15.01.2017

Какие карты положить в кошелек в 2017 году

Какие карты открыть в 2017 году

Мы выбрали лучшие кредитные и дебетовые карты на рынке в 2017 году, сравнили условия по ним, а заодно и рассмотрели как из лучше их скомбинировать, чтобы получать максимальную выгоду.

Пластик все активнее используется россиянами, по данным исследования НАФИ (Национальное агентство финансовых исследований)  в 2016 году,  ¾ россиян имеют  банковские карты. А каждый третий россиянин имеет 2 и более карты. Причем, как показало  это же исследование, больше всего карт у опрошенных в возрасте от 25 до 44 лет и с высшим образованием.  Для чего же россияне открывают 2,3,  и более карт?

 

Зарплатная карта

Первая банковская карта в кошельках россиян – это, естественно, зарплатная карта, на которую ежемесячно перечисляется заработная плата с места работы. Но многим владельцам карт удается получать с карт достаточно неплохой доход. Именно отсюда в кошельках активных владельцев появляются дополнительные «незарплатные карты»: карты с кэш-бэком, карты с начислением процентов на остаток собственных средств. Дальше – больше: мы оформляем кредитные карты на «чёрный» день или, запланировав совершить ряд покупок, которые не укладываются в наш ежемесячный бюджет. Некоторые кредиторы, не рассчитав свои возможности, открывают всё новые и новые кредитки, чтобы перекрыть предыдущие, что теперь называют модным словом «баланс-трансфер».  Дебетовые и даже кредитные карты сами по себе не являются злом, но,  не стоит их открывать бездумно на всякий случай,  ведь по любой карте предусмотрены комиссии и штрафы, да и банк может изменить условия обслуживания, а у вас пылиться стопка карточек.

После отмены "зарплатного рабства", сотрудники могут самостоятельно выбрать, на какую карту получать зарлату. Законы законами, но бухгалтерия не всегда готова отказаться от сотрудничества с "любимым банком". Впрочем, ничто не мешает сразу переводить честно заработанные средства на более выгодную карту. К счастью, на российском рынке достаточно много предложений по дебетовым картам с кэш-бэком, процентами на остаток и другими бонусами.

  • Время принятия решения в день обращения
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 0 р до 50 000 р.
  • Cash back 1,5 - 10%
  • Бонусы 7.5% на остаток
  • Дебетовая карта с cash back и процентами на остаток читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1188 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 1-5%
  • Бонусы 7% на остаток
  • Примечание Бесплатное обслуживание при наличии вклада в банке
  • Дебетовая карта Тинькофф с начислением процентов на остаток и приятным cash back бонусом. Пожалуй, лучшая дебетовая карта на рынке. читать обзор
  • подробнее
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1500 р. / 0 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 3-5%
  • Интересная дебетовая карта от ПСБ - cash back 5% на покупки из определенных категорий, бесплатное обслуживание при активном использовании карты. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 200 000 р.
  • Льготный период 61 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 15.9 - 36.9%
  • Возрастные ограничения 21-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% + 299 р. или 0
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1-3%
  • Бонусы 8% на остаток на накопительном счету
  • Примечание Бесплатное обслуживание при соблюдении условий
  • Дебетовая cash back карта с кредитным лимитом. читать обзор
  • подробнее
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-80 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 997 р.
  • Комиссия за снятие наличных 0,5% при сумме свыше 5 тыс. рублей в месяц
  • Бонусы Бонусы за покупки
  • Примечание Дебетовая карта
  • Карта компенсирует баллами курсовую разницу при покупках в иностранной валюте и дает скидки при заказе на shopotam.ru читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-90 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1400 р.
  • Cash back 1% со всех, 5% в бонусных категориях
  • Интересная дебетовая карта от банка УБРИР - 1% cash back со всех покупок + проценты на остаток читать обзор
  • подробнее
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 0 - 2%, мин 199 р.
  • Cash back 1-5%
  • Примечание до 8% годовых
  • Дебетовая карта с высоким процентом на остаток и бесплатным снятием наличных в банкоматах MasterCard. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 100 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 26.99-39.99%
  • Возрастные ограничения 21-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 2490 р. / 2490 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин 400 руб.
  • Платежная система Visa
  • Уникальная двусторонняя карта - с одной стороны дебетовая, с другой кредитная читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-75 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 0 р.
  • Платежная система Master Card
  • Примечание до 8% на собств средства
  • Дебетовая карта с начислением до 8% годовых на остаток собственных средств. читать обзор
  • подробнее
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-100 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Бонусы Спасибо
  • Зарплатная карта Сбербанка Мир - бесплатное снятие наличных и пополнение карты, бонусная программа Спасибо и доступ к интернет-банку. читать обзор
  • подробнее

Карты с кэш-бэком

Наиболее простой способ заработать на своей карте (как дебетовой, так и кредитной) – это открыть карту с кэш-бэком. Механика карт с кэш-бэком очень проста: вы совершаете по карте покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях), а банк вам за это возвращает от 0.5% до 5, а в некоторых случаях и до 10% от потраченной суммы обратно на карточный счет. Какой-то период времени кэш-бэк был отличным способом подзаработать на карте.

Теперь же  банки всё сильнее и сильнее обрезают условия кэш-бэка: уменьшают процент возврата, накладывают ограничения на максимальный размер ежемесячного вознаграждения,  вводят дополнительные ограничения в виде минимальной суммы операций в месяц, либо ограничения по минимальному остатку на счете. Последняя фишка – вводить ограничения на покупки в супер и гипермаркетах. Вы будете получать кэш-бэк  от любой» безналичной операции, кроме оплаты товаров в гипермаркетах…». А, ведь это самая популярная статья затрат у россиян.  В общем, банки не очень охотно расстаются со своими деньгами, а многие, просто отказываются от  карт с кэш-бэком  вовсе.

Но, тем не менее, этот вид карт ещё не изжил себя, а, значит, ознакомимся с имеющимися на текущий момент предложениями:

  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 24.9-37%
  • Возрастные ограничения 24-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы 1% (Простые радости)
  • Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы - 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 60 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 25.99-38.99%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 3990 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин. 500 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 5% рестораны, 10% АЗС
  • Новая карта Альфа банка - 10% cash back на АЗС, 5% в кафе и ресторанах читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1188 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 1-5%
  • Бонусы 7% на остаток
  • Примечание Бесплатное обслуживание при наличии вклада в банке
  • Дебетовая карта Тинькофф с начислением процентов на остаток и приятным cash back бонусом. Пожалуй, лучшая дебетовая карта на рынке. читать обзор
  • подробнее
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1500 р. / 0 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 3-5%
  • Интересная дебетовая карта от ПСБ - cash back 5% на покупки из определенных категорий, бесплатное обслуживание при активном использовании карты. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы справка о доходах
  • Ставка при безналичной оплате 31-34%
  • Возрастные ограничения М: 25-60 лет
    Ж: 25-55 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 1490 р.
  • Комиссия за снятие наличных 3.9%+ 300 р.
  • Платежная система Visa
  • Бонусы 1 бонус за 50 р.
  • Примечание бонусная программа на выбор
  • При оформлении карты в период до 31 января 2017 года, комиссия за обслуживания в первый год не взимается. Далее - 1490 рублей (карта категории Голд с бесплатной страховкой выезжающих за рубеж). Карту можно выпустить в индивидуальном дизайне. Накопленные бонусы можно обменять на мили S7, кэш-бэк до 5% от суммы, сертификаты OZON.ru и Yandex.Taxi. При снятии наличных ставка 39%, за безналичные операции 31-34%. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 200 000 р.
  • Льготный период 61 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 15.9 - 36.9%
  • Возрастные ограничения 21-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% + 299 р. или 0
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1-3%
  • Бонусы 8% на остаток на накопительном счету
  • Примечание Бесплатное обслуживание при соблюдении условий
  • Дебетовая cash back карта с кредитным лимитом. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 350 000 р.
  • Время принятия решения 3-7 дней
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате от 29.9%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1500 р. / 3000 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%+299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 5-10%
  • Бонусы Мой бонус
  • Примечание льготный период на снятие наличных
  • Золотая карта. Карту с лимитом до 150 тыс. рублей можно оформить по паспорту, второй документ предоставляется при желании получить более низкую процентную ставку. Для получения кредитного лимита от 150 до 350 тыс. рублей требуется также справка о доходах по форме 2НДФЛ. При положительной истории использования картой в течение 6 мес, кредитный лимит может быть увеличен до 750 тыс. рублей. Обслуживание во второй год бесплатно при годовом обороте свыше 200 тыс. рублей. В рамках программы "Мой бонус" за покупки в бонусных категориях начисляются до 10% от потраченной суммы. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 56 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 29,9%
  • Возрастные ограничения 21-76 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 1200 р.
  • Cash back 1-5%
  • Кредитная карта с cash back от Восточного Экспресса - 1% на все покупки, 5% в квартальной категории читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 22,9-39,9%
  • Возрастные ограничения 22-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 950 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, мин 490 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1-5%
  • Классическая Cash Back карта от CitiBank - 1% со всех покупок, 5% с бонусных категорий + 1000 рублей бонусом. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 350 000 р.
  • Время принятия решения 3-7 дней
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате от 24,9%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 900 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% плюс 299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 3-5%
  • Бонусы Мой бонус
  • Примечание снятие наличных - в льготном периоде
  • Классическая карта Master Card или VISA. Карту с лимитом до 150 тыс. рублей можно получить по паспорту, второй документ предоставляется по желанию заемщика - для снижения процентной ставки. Если вы хотите получить лимит свыше 150 тыс. рублей, то потребуется справка о доходах за 6 мес. При годовом обороте по карте свыше 120 тыс. рублей второй год обслуживания будет бесплатным. читать обзор
  • подробнее

Таблица сравнения кредитных карт с кэш-бэком на 22.12.2016

Карта

Банк эмитент

Платежная система

Ставка 

Лимит 

Льготный период

Стоимость

обслуживания

Комиссия за снятие наличных Условия начисления cash back

Низкий процент

Банк Москвы

Visa Classic
MasterCard Standard

30,9%

350 000 р.

50 дн.

Выпуск: 0

1 год: 0

2 год: 900 р

4,9% (от суммы операции) + 299 руб.

С 01.10 по 31.12 2016:

3% в категории "Подарки и сувениры"

3% в категории " Флористика. Цветы "

5% в категории " Ремонт/Мойка авто/Автозаправки "

Максимальное вознаграждение - 3 000 руб. в месяц.

Низкий процент Gold

Банк Москвы

Visa Gold

MasterCard Gold

29,9%

350 000 р.

50 дн.

Выпуск: 0

1 год: 1500 р

2 год: 1 500 р

4,9% (от суммы операции) + 299 руб.

С 01.10 по 31.12 2016:

5% в категории "Подарки и сувениры"

5% в категории " Флористика. Цветы "

10% в категории " Ремонт/Мойка авто/Автозаправки "
 
Максимальное вознаграждение - 5 000 руб. в месяц.

Карта хозяина

РСХБ

Visa Classic
MasterCard Standard

от 26,9%

250 000 р.

55 дн.

Выпуск: 0

1 год: 0
 
2 год: 900 р
3,9%, мин. 350 руб. (0% - в первые три месяца)

1%  за покупки в ТСП (любых);

5% за оплату на АЗС
 
Максимальное вознаграждение - 15 000 руб. в месяц.

Кредитная

УБРиР

Visa Unembossed

 

27-32%

150 000 р.

51 дн.

Выпуск: 0

1 год: 900 р

2 год: 900 р

4%, мин. 500 руб. 1% от всех безналичных операций

Карта Ferrari

Кредит Европа Банк
 
MasterCard Standard

27,9% при безналичной оплате, 39% - при снятии

250 000 р.
 
50 дн.

Выпуск: 0

1 год: 0 р

2 год: 500 р

4,9%, мин. 399 руб.

2% от суммы покупок на АЗС, если общая сумма покупок за месяц  до 29 999,99 руб.

5% от суммы покупок на АЗС,  при сумме покупок по карте свыше 30 000 руб.

Максимальное вознаграждение— 1000 руб. в месяц.
 
Обязательное условие – не менее 5 покупок в месяц.
Credit Card Gold
 
Кредит Европа Банк
 
Visa Gold
MasterCard Gold

27,9% при безналичной оплате, 39% - при снятии

500 000 р.

50 дн

Выпуск: 1200

1 год: 0 р
 
2 год: 1200 р
4,9% + 399 руб.

С 1.12.2016 – 15.01.2017:

2% - от всех безналичных операций

До 10% в категориях «Театр и кино», «Кафе и рестораны», «Боулинг и бильярд», «Салоны красоты и СПА», «Парки, цирки, дельфинарии», «Duty Free».

Максимальное вознаграждение — 3 000 руб. в месяц.

Автокарта

Восточный экспресс
 
Visa Instant Issue

Visa Gold

29,9% – безнал,

снятие - 29,9% -74,9%

300 000 р.

56 дн

 

Выпуск: 1200

1 год: 0 р

2 год: 1200 р

4,9% + 399 руб.
 
1%  за покупки в ТСП (любых);

3% за оплату на АЗС

Максимальная сумма операций для начисления бонусов— 50 000 руб. в месяц .


Сash Back

Восточный экспресс
 
Visa Instant Issue

Visa Classic

 

29,9% – безнал,

снятие - 29,9% -74,9%

300 000 р.

56 дн.

Выпуск: 0

1 год: 900 р

2 год: 900 р

4%, мин. 500 руб.

1%  за покупки в ТСП (любых);

5% в категориях «Аптеки», «Косметика и парфюмерия», «СТО, автозапчасти».

Максимальная сумма операций для начисления бонусов— 50 000 руб. в месяц.

Cash Back

 
MasterCard World
 

25,99% -38,99%

300 000 р.

60 дн.

Выпуск: 0

1 год: 3990 р

2 год: 3990 р

4,9%, мин. 500 руб.

5%  в категории «Кафе и рестораны»

10%  в категории «АЗС»

Максимальное вознаграждение— 3 000 руб. в месяц.
 
Сумма безналичных операций по карте должна быть выше 20 000 руб в месяц.
 
Classic
 
Русский Стандарт
 
Visa Classic

35,9% - 49,9%

299 999 р.

55 дн.

Выпуск: 0

1 год: 900 р
 
2 год: 900 р

5,5%, мин. 300 руб. - за счет кредита;

0% - за счет собственных средств

Бонусные баллы, но можно компенсировать полную/частичную стоимость покупок.

1%  за покупки в ТСП (любых);
5% в категории «Супермаркет» (регулярно меняется), но не более 3 000 рублей за период проведения акции.

Cash Back

Альфа-банк
 
MasterCard World

25,99% -38,99%

300 000 р.

60 дн.

Выпуск: 0

1 год: 3990 р

2 год: 3990 р

4,9%, мин. 500 руб.

5%  в категории «Кафе и рестораны»

10%  в категории «АЗС»

Максимальное вознаграждение— 3 000 руб. в месяц.
 
Сумма безналичных операций по карте должна быть выше 20 000 руб в месяц.

28%

299 999 р.

50 дн.

Выпуск: 0

1 год: 900 р
 
2 год: 900 р

5,5%, мин. 300 руб. - за счет кредита;

0% - за счет собственных средств

1%  за покупки в ТСП (любых) и интернете;

Максимальное вознаграждение— 5 000 руб. в месяц .

Сверхкарта

Росбанк

Visa Platinum

26,90%

1 000 000 р.

62 дн.

Выпуск: 0

1 год: 1500 р

2 год: 1500 р

4,9%, мин. 290 руб.

7% за любые покупки в первые 3 месяца пользования, далее

1% за покупки в ТСП (любых)

7% в категориях «Рестораны» - до 31.12.2016, в «Красота и здоровье» с 01.01.2017 – 31.03.2017, «Все для дома» 01.04.2017-30.06.2017

 
 
MasterCard World

22.99-32.9%

300 000 р.

50 дн.

Выпуск: 0

1 год: 950 р
 
2 год: 950 р

5,5%, мин. 300 руб. - за счет кредита;

0% - за счет собственных средств

1%  за покупки в ТСП (любых) и интернете;

Максимальное вознаграждение— 5 000 руб. в месяц .

#ВСЕСРАЗУ

Райффайзенбанк
 
Visa Gold

31-34 безнал, 39%-снятие

600 000 р.

50 дн.

Выпуск: 0

1 год: 1490 р

2 год: 1490 р

3% + 300 руб.

Бонусные баллы, но можно конвертировать в деньги: 500 баллов=100 рублей.

1 балл за каждые 50 рублей;

500 баллов в день рождения;

максимальное количество баллов в одном ТСП - 1 000 в месяц;

максимальное количество баллов - 40 000 в год;

АвтоКарта

ЮниКредит Банк
 
MasterCard World

29.9%

300 000 р.

55 дн.

Выпуск: 0

1 год: 900 р
 
2 год: 900 р

3,9%, мин. 390 руб.


1%  за покупки в ТСП (любых);
 
2% в категории «АЗС»


Совет 1: Если вы новичок в вопросе кредитных карт, то не пытайтесь заработать на кэш-бэке по кредитке. Лучше откройте дебетовую карту. Для того, чтобы «зарабатывать» на кэш-бэке по кредитной карте необходимо ежемесячно совершать безналичные покупки, скрупулезно следить за датами очередных платежей, чтобы не выйти за рамки льготного периода кредитования. Ведь, если вы не погасите задолженность в срок, то на кредит будут начисляться проценты, что «съест» весь ваш доход по кэш-бэку.

Совет 2:

Выбирая карту  с кэш-бэком, первоначально проанализируйте свои ежемесячные статьи затрат. Посчитайте, сколько денег вы тратите на продукты, АЗС, рестораны и кафе, отдых и путешествия, одежду и обувь.  Именно эти категории чаще всего используют банки для повышенных вознаграждений.  Оцените, сможете ли вы выполнить все дополнительные условия банка, например, ежемесячный оборот по карте. И, исходя из полученной структуры затрат и предложения банка, посчитайте, сколько вы сможете заработать на своей карте.

Совет 3:

Чем выше категория карты, тем выше кэш-бэк/бонусы, но и выше стоимость обслуживания. Соотнесите затраты на стоимость обслуживания карты и вознаграждение от кэшбэка.

Сколько можно заработать?

Максимальное вознаграждение от кэш-бэка будет зависеть от структуры ваших расходов. Но, если взять в общем, то, к примеру, по карте Кредит Европа банка Card Credit Gold с кэш-бэком 2%, тратя ежемесячно по карте 50 000 рублей, за год вы получите 50000:2/100*12=12 000 рублей. За вычетом стоимости годового обслуживания 350 рублей, получите 11 750 рублей. Это, естественно, с учетом того, что вы успеваете закрыть долг по карте в течение льготного периода кредитования.

 

Карты с начислением процентов на остаток собственных средств

Заметьте, что в предыдущем пункте была рассмотрена только возможность получения дохода по кэш-бэку. А некоторые банки предлагают еще и дополнительный бонус по дебетовым картам – это начисление процентов на остаток собственных средств.

На конец 2016 года продолжается тенденция к снижению процентных ставок по доходным картам.

Карта

Банк эмитент

Платежная система

Обслуживание % на остаток Условия начисления Cash Back

Tinkoff Black

Тинькофф Банк

MasterCard World

Выпуск: 0

Обслуживание: бесплатно при наличии остатка более 30 тыс. руб/мес., иначе – 99 руб./мес

3-7%

7% - при обороте свыше 3 000 рублей/мес., на остаток до 300 тыс. рублей.

3% - при обороте менее 3 000 рублей/мес., на остаток до 300 тыс. рублей.

0% - при отсутствии покупок.

1%  за покупки в ТСП (любых);

5% в любимых категориях (меняются ежеквартально).

Максимальная сумма вознаграждения 3 000 в месяц

Космос

Хоум Кредит

Visa Platinum

Выпуск:0

1 год: 0 руб.

2 год: бесплатно при ежедневном остатке свыше 10 тыс. руб. или обороте свыше 5 тыс. руб./мес.

3-7.5%

7,5% на остаток от 10 тыс.-500 тыс. руб.

3% - на остаток свыше 500 тыс. руб.

Бонусные баллы, но можно компенсировать полную/частичную стоимость покупок.

1%  за покупки в ТСП (любых), но не более 3 000 руб./мес.

3% в категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия», но не более 2 000 руб./мес.

МТС-Деньги. Вклад (опция шопинг)

МТС-банк

MasterCard Standard

Выпуск:0

1 год: 2090 руб.

2 год: 2090 руб.

(590 обслуживание карты, 1500 руб. – опция шопинг)

6-7,5%

При подключении опции «Накопительная+»

7,5% при ежедневном остатке 1 тыс– 300 тыс. руб.

6% при остатке свыше 300 тыс. руб.

3% за любые покупки, но не более 3 тыс. руб/мес. Ежемесячный оборот свыше 15 000 руб.

Дебетовая карта

Тач Банк

MasterCard World

Выпуск: 0

Обслуживание: бесплатно при остатке средств свыше 50 000 руб. в месяц, иначе 2750

8% Необходимо ежемесячно открывать пополняемый вклад сроком на 30 дней под 8% годовых.

1% от любых покупок

3% в любимой категории (можно менять раз в месяц) до достижения 3 000 рублей в месяц, далее также 1%

Все включено 

ФК Открытие

MasterCard World

Выпуск:0

Обслуживание: 3480 в год (290 руб/мес).

8%  

Бонусные баллы, но можно компенсировать полную/частичную стоимость покупок.

1%  за покупки в ТСП (любых);

До 10% в «любимых» категориях;

Максимальная сумма вознаграждения 10 000 рокетрублей (=рублей)

Максимум

УБРиР

Visa Classic

Выпуск:0

1 год: 1890 руб.

2 год: 490 руб.

5-8%

5% при остатке на счете от 20 до 350 тыс. рублей и обороте до 10 000 руб/мес;

8% % при остатке на счете от 20 до 350 тыс. рублей и обороте свыше 10 000 руб/мес;

1%  за покупки в ТСП (любых) в т.ч. в интернет;

10%  до 31. 01. 2017 в категориях «Кафе и рестораны», «Бытовая техника», «Развлечения», но не более 500 руб.

 

Обратите внимание, что большинство из перечисленных карт подразумевают не только проценты на остаток, но и кэш бэк, то есть, не потребуется открывать 2 карты: одну для кэш-бэка, другую для накоплений. Таким образом, вы точно сэкономите на комиссии за годовое обслуживание и смс-информировании.

Наиболее интересная (на наш взгляд) карта МТС-Деньги с подключенными опциями «Шопинг» и «Накопительная +».  Именно она сочетает в себе максимальный размер кэш-бэка в 3% и до 7,5% на остаток средств на счете.

Совет:

Открывая дополнительную дебетовую карту с целью получения дохода на остаток собственных средств, прежде всего, оцените, какую сумму вы сможете держать на счете в течение всего срока службы карты. Так, проценты начисляются (в большинстве банков) при сохранении определенного баланса и при достижении конкретного оборота. А, если вы не сможете обеспечить в этих вопросах стабильность, то никаких процентов вы не получите, а за обслуживание карты платить придётся.  То есть, в идеале, полученные проценты по карте должны перекрывать комиссию за обслуживание (если она есть), и здорово, если вы при этом останетесь в хорошем плюсе.

Сколько можно заработать?

Если вы, к примеру, оформить дебетовую карту МТС Банка,  подключите опцию «Накопительная+» за 590 рублей, и внесете на карту 50 000 рублей. То за год вы заработаете 3 881 рубль.  За вычетом расходов на подключение опции, будет 3291 руб.

 

Работа в паре

Некоторые владельцы банковских карт используют кредитную и дебетовую карту в паре.

Механика:

  1. Получая заработную плату, примерно 10% оставляйте в виде налички, они вам пригодятся в тех местах, где не принимаются безналичные платежи. Оставшуюся сумму переводите на дебетовую карту с начислением процентов на остаток (естественно, выбирайте карту с максимальными процентами).
  2. Все ваши покупки и регулярные платежи (ЖКХ, сотовая связь, продукты, одежда, АЗС и пр.) осуществляйте по кредитной карте (лучше с кэш-бэком). Таким образом, вы будете поддерживать на кредитке необходимый оборот, и плюсом будете получать кэш-бэк.  
  3. В дату планового платежа по кредитной карте, погасите кредит средствами следующей заработной платы, либо с дебетовой карты, где деньги лежат под проценты.
  4. И так далее, по кругу.

Сколько можно заработать?

К примеру, у вас нет первоначальных накоплений, но имеется 2 карты. Кредитная с кэш-бэком (пусть будет та же карта Кредит Европа банка Card Credit Gold с кэш-бэком 2%, ) и дебетовая с начислением процентов (МТС с опцией накопительная). Ваша заработная плата 50 000 рублей. 5000 оставляем для оплаты наличкой.

На оставшиеся 45 000 пополняем нашу дебетовую карту. За месяц по ней «набежит» 281 рубль. За год – 3375 рублей. За вычетом комиссии за обслуживание карты 590 рублей, будет 2785 рублей.

В течение месяца совершаем текущие покупки по кредитной карте на 45 000 рублей. В конце месяца снимаем с дебетовой карты деньги, оплачиваем кредит. Проценты за пользование кредитом нам не начисляются, так как укладываемся в льготный период кредитования.  Ежемесячно банк нам возвращает кэш-бэк 2%, то есть 900 рублей. За год – 10 800 рублей. За вычетом комиссии за обслуживание карты 350 рублей, будет 10 450 рублей.

Итого, наш дополнительный доход по обоим картам в сумме составит 2785+10450=13 235 рублей.

 

В целом, такая механика имеет место быть, но, кажется, проще открыть дебетовую карту с хорошим кэш-бэком, и получать больше без всех этих ежемесячных махинаций.  К примеру, по дебетовой карте МТС банка при подключении опции «Шопинг» за 1500 рублей в год будет кэш-бэк 3%. То есть, с тех же 45 000 ежемесячно вы в год заработаете 45000*3/100*12=16 200. За вычетом стоимости обслуживание карты (590) и опции (1500), получится 14 110 рублей.

 

Кредитные карты зарплатного банка

А, если вам все же нужна кредитка, и без нее никак, то лучше обратить внимание на процентную ставку и стоимость обслуживания, а не на размер кэш-бэка.

Искренне завидуем  тем людям, которые умеют виртуозно управлять сразу несколькими картами и «выжимать» из них максимальную выгоду. Ну, например, открывают кредитку ради кэш-бэка. Это нужно в течение месяца совершать по ней по максимуму безналичных операций, чтобы получить максимальный кэш-бэк, и умудриться не пропустить дату внесения платежа, чтобы уложиться в льготный период и не платить проценты.  Это высший пилотаж. Большинству же простых смертных это не под силу. Обязательно что-нибудь, да забудешь.

К тому же, среднестатистический россиянин, открывает кредитную карту всё же не для того, чтобы использовать заемные средства только в течение льготного периода. Обычно это всё же «многоразовый кредит». То есть, многие снимают сразу большую сумму и расплачиваются по возникшему кредиту в течение нескольких месяцев.  В этом случае нужно обращать внимание не на дополнительные бонусы, прилагающиеся к кредитке, а на основные параметры будущего кредита.

Итак, обращайте внимание на:

  • Проценты по кредиту;
  • Комиссию за снятие наличных;
  • Комиссию за годовое обслуживание карты.

Это три основных параметра, которые позволят вам не разориться на кредитке. 

Самый простой способ найти лучшие условия по кредитной карте, это обратиться в банк, который обслуживает вас по зарплатного проекту. Всё потому, что через этот банк вы получаете заработную плату, а, значит, банк прекрасно знает ваш размер заработной платы, видит, как давно вы работаете, как расходуете ваши средства ежемесячно. То есть для своего зарплатного банка вы абсолютно прогнозируемы и наименее рискованны. И именно для таких зарплатных клиентов банки снижают ставки и комиссии и предлагают максимальные кредитные лимиты. И, к тому же, вам не придется предоставлять справку о доходах, так как эта информация уже есть в вашем банке.

Сравните, к примеру, условия по классической кредитной карте Сбербанка для открытого рынка и для зарплатных клиентов:

  Комиссия за годовое обслуживание Процент по кредиту Комиссия за снятие
Клиенты "с улицы" 750 р. 33.9% 3%, но не менее 390 руб.
Зарплатные клиенты 0 р. 25.9% 3%, но не менее 390 руб.
       

Совет 1:

Если вы планируете погашать кредит по карте в течение длительного периода (превышающего льготный период кредитования), то сравните условия в максимальном количестве банков, и выберете самые выгодные. Скорее всего, именно ваш зарплатный банк предложит вам лучшие условия по кредитной карте.

Совет 2:

По возможности оплачивайте покупки картой, а не снимайте наличку.  Так как при снятии наличных:

  • Взимается комиссия за снятие;
  • Некоторые банки при снятии применяют повышенные ставки;
  • Во многих банках не действует льготный период кредитования;
  • Не начисляются бонусы/мили/кэш-бэк.

Совет 3:

Очень банальный совет: не забывайте о дате внесения очередного платежа по кредиту, и по возможности погашайте задолженность досрочно.

 

Баланс трансфер

Еще одно модное и довольно распространённое теперь явление  – баланс-трансфер.

Механика следующая: открывается новая кредитная карта и деньги с неё переводятся в счёт погашения задолженности по старой кредитке. 

Многие считают, что это-то из области рефинансирования, но для кредитных карт. На самом деле, баланс-трансфер, это далеко не рефинансирование. И, если у вас есть выбор между рефинансированием и новой кредиткой, лучше выберете первое, потому что:

  • Условия по кредитам выгоднее, чем условия по кредитным картам. Ставка по кредитам процентов на 10% ниже, нет комиссии за годовое обслуживание.
  • При переводе денег с одной карты на другую, взимается комиссия. Некоторые банки приравнивают переводы к снятию наличных, с соответствующим размером комиссии.

При этом, мы, конечно, не считаем баланс-трансфер злом. При правильном применении он вполне может быть оправдан. А именно:

  • Применяйте баланс-трансфер только в том случае, если вы планируете использовать новую карту и в дальнейшем (после погашения задолженности), а старую планируете закрыть. Если же вы хотите избавиться от кредитных обязательств навсегда, то остановите свой выбор на рефинансировании.
  • Процентная ставка по новой карте должна быть ниже ставки по старой. Причем, разница должна быть не менее 5%, чтобы перекрыть комиссию за перевод средств.
  • После того, как переведете деньги с карты на карту, закройте старую кредитку. Ведь, несмотря на то, что кредит по ней погашен, комиссию за годовое обслуживание и смс-информирование никто не отменит.

Совет:

Прежде чем открывать новую кредитку для целей баланс-трансфера, рассчитайте вашу выгоду от операции. Возможно, комиссия за перевод нивелирует разницу между процентными ставками по картам.

Подведем итоги

  1. Выбирайте карту с самыми выгодными условиями обслуживания, в идеале с бесплатным обслуживанием.
  2. При выборе карты, обратите внимание на стоимость дополнительных услуг, например, смс-информирование. Услуга очень важна с точки зрения безопасности средств на вашей карте, но в некоторых банках её стоимость может достигать 80 рублей в месяц. Другие же предоставляют е совершенно бесплатно. Можно вместо смс-информирования использовать бесплатные альтернативы: мобильный банк и интернет-банк.
  3. Если у вас кредитка, то старайтесь укладываться в льготный период кредитования (в среднем до 55 дней), тогда не придется платить проценты.
  4. По кредитке отдайте предпочтение безналичным операциям, снятие используйте в крайних случаях.
  5. Используйте  бонусные программы или кэш-бэк.
  6. Используйте дебетовые карты с начислением процентов на остаток собственных средств.
  7. Кредитная и дебетовая карта отлично работают в паре.


Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]