Кредитная карта без процентов

Мы не ошибемся, если скажем, что большинство держателей кредитных карт мечтают о карте без процентов на покупки и на снятие наличных. Такой, чтобы оформить и ни за что не платить. Естественно, такой карты (в которой совсем всё бесплатно) нет, банкам нужно на чём-то зарабатывать. Но есть много карт, которые позволяют минимизировать ваши затраты. Выбирайте!

Как пользоваться картой и не платить проценты

По всем кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования (грейс-период). В течение данного времени банки не начисляют процентов за пользование кредитными средствами. То есть, вы можете совершить покупку по кредитке, и в течение грейс-периода вернуть ту же сумму банку. Ничего не переплачивая. Главное не забывать своевременно вносить минимальный платеж по карте.

Здесь, конечно, есть ряд ограничений. Большинство банков предлагают грейс период только на оплату товаров или услуг, а при снятии наличных – нет. Кроме того, беспроцентный период отсчитывается не с момента покупки, а с даты когда был установлен кредитный лимит  по карте или вообще с даты выпуска карты. На текущий момент средний грейс период 50-55 дней. Но мы знаем и более щедрые предложения.

Лучшие карты без процентов

  1. Альфа-банк с кредитной картой 100 дней. По данной кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Более того, вы можете не только совершать покупку, но и снимать наличные с карты, и на снятие также не будут начисляться проценты. При этом в течение всего грейс-периода вам необходимо будет вносить ежемесячные минимальные платежи (5%, но не менее 320 руб. от задолженности) и до конца грейса погасить всю задолженность полностью. Если вы не успеете погасить долг, то тогда проценты начислят за весь срок кредитования, начиная с 1-го дня. После полного погашения кредита на ваши следующие покупки снова будет действовать льготный период до 100 дней.
  2. Авангард  Classic. Эта кредитка примечательная тем, что первый льготный период по ней может достигать 204 дня. Правда, это предложение действует только для новых клиентов банка. Также, как и в случае с Альфа-банком, в течение первого льготного периода необходимо внесение минимальных ежемесячных платежей в размере 10% от суммы долга. Льготный период действует только на безналичные операции. Второй и все последующие беспроцентные периоды составляют 50 дней.
  3. Суперкарта от Промсвязьбанка. Позволяет совершать покупки и снимать наличные без процентов за пользование кредитом в течение первых 3 месяцев со дня выпуска карты (92 дня). В течение этих 3-х месяцев необходимо внесение ежемесячных платеже в размере 5% от задолженности. При этом первый льготный период может быть продлен на срок следующего (55 дней),  и тогда общая продолжительность беспроцентного периода составит 145 дней. Третий и все последующие грейс-периоды длятся 55 дней.
  4. Восточный экспресс банк «Просто». Кредитка с беспроцентным периодом до 60 месяцев. Льготный период действует на любые операции, включая снятие наличных. Кроме того, по этой карте нет и комиссии за снятие наличных. Если вы не пользуетесь картой, то вам не придется платить за нее вообще. А вот при наличии задолженности, с вас будет взиматься 30 рублей в день до тех пор, пока вы не погасите долг.

  • Кредитный лимит 700 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 23,9-39,9%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1890 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 390 р.
  • Платежная система Master Card
  • Мили Мили любых авиакомпаний
  • All Airlines - получайте мили за покупки и тратьте их на билеты любых авиакомпаний. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 100 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 26.99-39.99%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1290 р. / 1290 р.
  • Комиссия за снятие наличных 5,9% мин 500 руб.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Карта с самым длинным льготным периодом - 100 дней. Может быть выпущена с чипом. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 24.9-37%
  • Возрастные ограничения 24-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы 1% (Простые радости)
  • Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы - 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период до 12 мес. дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 10%%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Примечание карта рассрочки
  • Карта для покупки в рассрочку в 9000 магазинов. Без процентов - до 12 месяцев. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Льготный период до 55 дн.
  • Документы справка о доходах
  • Ставка при безналичной оплате 34,9%
  • Возрастные ограничения 21-63 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 1500 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин 299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Бонусы PSBonus
  • Примечание Первый льготный период - до 145 дней
  • Суперкарта Промсвязьбанка - действительно интересное предложение: бесплатный выпуск и обслуживание, длинный льготный период и быстрое принятие решения. читать обзор
  • подробнее

Кредитные карты без процентов на снятие наличных

Если льготный период на покупки действует почти по всем картам, то снятие наличных попадает в беспроцентый период лишь по нескольким картам.

  1. Суперкарта Промсвязьбанка. Первый льготный период по карте - до 145 дней, к тому же в него попадают операции по снятию наличных. Правда, комиссия за снятие - 4,9%, минимум 290 рублей.
  2. Карты Банка ВТБ24. Снятие наличных попадает в льготный период на всем картам ВТБ 24. Комиссия за снятие - 5,5%, минимум 300 рублей.

  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Льготный период до 55 дн.
  • Документы справка о доходах
  • Ставка при безналичной оплате 34,9%
  • Возрастные ограничения 21-63 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 1500 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин 299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Бонусы PSBonus
  • Примечание Первый льготный период - до 145 дней
  • Суперкарта Промсвязьбанка - действительно интересное предложение: бесплатный выпуск и обслуживание, длинный льготный период и быстрое принятие решения. читать обзор
  • подробнее

Карты рассрочки

Эта разновидность карт появилась совсем недавно – в конце 2016 года. В России действуют 3 таких карты: карта «Совесть» от Киви банка , «Десятка» от Русского Стандарта и карта «Халва» от Совкомбанка.

Общие условия по таким картам следующие: вы можете совершать покупки по карте в магазинах-партнерах банка. Снять наличные с неё нельзя. По каждой покупке устанавливается индивидуальный льготный период (он же период рассрочки). В течение всего периода рассрочки необходимо вносить ежемесячные платежи.  Платеж рассчитывается делением суммы покупки на количество месяцев рассрочки. При этом проценты за пользование кредитом  в течение льготного периода не начисляются, а по окончании льготного периода  действует ставка, указанная в тарифах.

  1. Киви-банк «Совесть». Карта выпускается и обслуживается бесплатно.  Кредитный лимит до 300 тыс. руб. После окончания льготного периода действует ставка 0,03% в день (около 11% в год). Льготный период от 1 до 12 месяцев. Карту можно заказать на сайте банка, либо в магазинах-парнерах.
  2. Совкомбанк «Халва». Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием. Кредитный лимит до 350 тыс. рублей. Льготный период до 12 месяцев. Процентная ставка после окончания льготного периода – 10% годовых. По карте также действует кэш-бэк 1,5% от суммы покупки.  Заказать карту можно на сайте банка.
  1. Русский Стандарт «Десятка». Обслуживание карты стоит 900 рублей в год. Лимит до 120 тыс. руб. Льготный период кредитования отсутствует. Процентная ставка 40% годовых.

Кредитные карты с бесплатным выпуском и обслуживанием

  1. Банк Москвы «Матрешка». Выпуск и первый год обслуживания бесплатно. Начиная со второго года бесплатное обслуживание при обороте по карте свыше 120 тыс. в год. Льготный период до 50 дней действует на все операции, включая снятие.
  2. Ренессанс Кредит  «Кредитная». Бесплатные выпуск и обслуживание в течение всего периода действия карты. Льготный период 55 дней действует только на безналичные операции.
  3. Райффайзенбанк «Покупки в плюс». Выпуск и первый год обслуживания бесплатно. Со второго года бесплатное обслуживание при покупках по карте свыше 8 тыс. в месяц. Грейс-период до 50 дней только на покупки.
  4. Ситибанк «Просто кредитная карта» с бесплатным выпуском и обслуживание. Грейс-период до 50 дней только на покупки.

Как еще сэкономить на кредитной карте

Итак, подводя итог статьи.  Есть единственный способ пользоваться кредитной картой и не платить по ней вообще. Для этого нужно:

  • Найти кредитку с бесплатным выпуском и обслуживанием (см. раздел «Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием» и «Карты рассрочки»).
  • По кредитной карте должен быть установлен льготный период кредитования, и чем он длиннее, тем лучше для вас.
  • Совершать покупки по кредитке и затем гасить задолженность в течение льготного периода. Наличные снимать нельзя, так как будет либо комиссия за снятие, либо сразу начнут начисляться проценты за пользование кредитом. Либо и то и другое сразу.

Топ-3 кредитных карт без процентов

Рейтинг Карта Процентная ставка Годовое обслуживание Льготный период
Карта с самым длинным беспроцентным периодом Альфа 100 дней 26,9 - 36,9% 1290 р. 100 дней

Карта без процентов на снятие наличных

Суперкарта Промсвязьбанк 34,9% 0 в первый год, 1500 р. затем 145 дней, затем 55 дней
Карта рассрочки  Кредитная карта Ренессанс 24,9 - 37% 0 р. до 12 месяцев

 



Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости