07.03.2014

Всё, что вы хотели знать о конвертации валют при совершении операций по карте

Конвертация по карте

Мы постоянно совершаем покупки по карте, снимаем наличные. И, пока находимся в России, мало задумываемся, как проходит операция по карте от момента совершения покупки до момента списания со счета. А,  вот планируя путешествие за границу или собираясь осуществить покупку в иностранной валюте, мы судорожно начинаем искать информацию о том, как проходит конвертация, кто за неё платит и сколько. Знакомая картина? А, между тем, конвертация осуществляется даже тогда, когда вы совершаете покупки в России в рублях.

Как происходит конвертация по карте

В операции конвертации участвуют три валюты  - валюта операции, валюта биллинга и валюта карты. Валюта операции – та валюта, в которой совершается покупка или происходит снятие денежных средств. Валюта биллинга – это валюта расчетов между банком и международной платежной системой (VISA, MasterCard, American Express). Валюта карты – это, собственно, та валюта, в которой открыт счет.

Итак, вы совершили покупку по карте, что происходит дальше?

  1. Валюта операции сравнивается с валютой биллинга, если валюты не совпадают, то происходит конвертация по курсу международной платежной системы. Операция конвертации совершается в течение 2- 3 дней.
  2. Далее платежная система присылает в банк файл, в котором указана сумма в валюте биллинга, которую банк должен списать с вашего счета.
  3. Банк сравнивает валюту биллинга с валютой счета вашей карты. И, если валюты не совпадают, то снова происходит конвертация, но, на этот раз, уже по внутреннему курсу банка и списывает деньги с вашей карты. Причем, дата списания денег с вашего счета может пройти даже не в тот день, когда платежная система рассчиталась с банком, а позже.

Таким образом, получается, что совершив одну операцию, вы можете получить одну или сразу две последовательные конвертации валюты, а, между тем, за каждую из них будет взиматься комиссия.

Если валюты операции и валюты биллинга и/или валюта биллинга и валюта карты совпадают, то, как вы догадались, конвертация не происходит.

Как мы уже отмечали выше, валюта биллинга обычно – доллар по картам VISA. По картам MasterCard валютой биллинга является евро (при покупках в еврозоне), в остальных странах также доллар. Но, если вы совершаете операцию по карте в стране, где карта была выпущена (в России), то валюта биллинга приравнивается к национальной валюте. Таким образом, вы за конвертацию не платите, хотя она все равно происходит (все расходы по конвертации из валюты биллинга в валюту вашего счета несет банк).

Где узнать курсы валют?

Курс платежной системы вы всегда можете узнать непосредственно на сайтах этих систем:

  • Курс конвертации платежной системы VISA;
  • Курс конвертации платежной системы MasterCard;
  • Курс конвертации платежной системы American Express.

Курс конвертации банка уточняйте либо на сайте, либо в интернет-банке банка, выпустившего вашу карту. Также можно узнавать курс по телефону контакт-центра. Обратите внимание, что курс конвертации при безналичных операциях в большинстве банков не совпадает с курсом покупки / продажи валют. 

Еще один момент, который стоит учитывать в условиях изменяющегося курса рубля: списание денег происходит не в момент совершения покупки, а через несколько дней. Поэтому итоговая сумма,списанная со счета, может оказаться больше (или меньше).

Прибавьте комиссию за трансграничные платежи

Кроме того, во многих банках существует, так называемая, комиссия за трансграничные операции. Такая комиссия возникает, когда Вы делаете покупку по рублевой карте в иностранном магазине или платите за рубежом - словом, при любых транзакциях в иностранной валюте. Например, Сбербанке с 1 марта 2014 года комиссия по классическим картам составляет 1,5% (раньше была 0,65%), в Альфе - 1,7%, ВТБ 24 возьмет 2 % по картам Visa (при платежах в валюте, отличной от доллара) и 0% по картам MasterCard. В банках Ренессанс и Тинькофф по картам MasterCard такая комиссия отсутствует.

Давайте на примерах посмотрим, как происходят платежи по картам в разных валютах в разных странах:

Если у вас карта в РУБЛЯХ

Пример 1.  Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта – лиры).  Происходит две конвертации. Сначала платежная система конвертирует лиры в доллары, затем, банк конвертирует доллары в рубли, для списания с вашего карточного счета. Вы дважды заплатите за конвертацию лира – доллар – рубли. Причем, в случаях (как в данном примере), когда покупка совершается в валюте, отличной от рублей, долларов или евро, банк взимает дополнительную комиссию, например, в МДМ такая комиссия составляет 2,5% (это плюсом к двум другим).

Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то цепочка будет выглядеть так: доллар – доллар – рубли. То есть, произойдет всего одна конвертация из долларов в рубли по курсу банка.

Пример 3.  При покупке в зоне евро, например, во Франции за евро, цепочка будет:

  • для карт MasterCard евро – евро – рубли. То есть, будет лишь одна конвертация на уровне банка;
  • для карт VISA – евро – доллары – рубли, то есть будет две конвертации.

Поэтому, если вы планируете совершать покупки в еврозоне, а ваша карта открыта в рублях, то лучше отдать предпочтение карте MasterCard.

Если у вас карта в ДОЛЛАРАХ США

Пример 1.  Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта – лиры).  Цепочка конвертаций лира – доллар – доллар. То есть происходит одна конвертация на уровне платежной системы, соответственно, по её курсу. Однако, банк все же возьмет с вас дополнительную комиссию за то, что расчеты были совершены не в долларах / евро/рублях.

Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то цепочка будет выглядеть так: доллар – доллар –доллар, то есть, конвертации не будет вовсе. Вам ничего платить не придется.

Пример 3.  При покупке в зоне евро, например, во Франции за евро, цепочка будет:

  • для карт MasterCard евро – евро – доллар. То есть, будет лишь одна конвертация на уровне банка;
  • для карт VISA – евро – доллар – доллар, то есть тоже будет одна конвертация, но на уровне платежной системы.

В этом случае, принципиальной разницы между картами MasterCard и VISA не будет.

Пример 4. Вы совершаете покупку в России за рубли. Цепочка будет выглядеть так: рубли  – рубли  – доллары. Так как в России валюта биллинга приравнивается к национальной валюте. Таким образом, конвертация также будет одна из рублей в доллары на уровне банка.

Если у вас карта в ЕВРО

Пример 1.  Вы совершаете покупку по карте в Турции (национальная валюта – лиры).  Цепочка операций следующая: лиры – доллары – евро. В итоге вы получаете две конвертации плюс дополнительную комиссию от банка за то, что расчеты были совершены не в долларах / евро/рублях.

Пример 2. Если вы осуществили покупку в Америке, то операция будет выглядеть так доллары – доллары – евро, то есть будет одна конвертация из долларов в евро по курсу банка.

Пример 3.  При покупке в зоне евро, например, во Франции за евро, цепочка будет:

  • для карт MasterCard евро – евро – евро, то есть, конвертаций не будет, и платить вам не придется.
  • для карт VISA – евро – доллар – евро, то есть будет уже две конвертации.

В этом случае, лучше также отдать предпочтение карте MasterCard.

Пример 4. Вы совершаете покупку в России за рубли. Цепочка будет выглядеть так: рубли – рубли – евро. Всего одна конвертация по курсу банка из рублей в евро.

Комментарии

Как изменить валюту карты?

Павел, 23.10.16

Имеется Mastercard в рублях. Можно ее переделать в евро или придется делать новую карту?
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
25380
14772519000 00
Зависит от банка. В Альфе,

Александр Герасимов, 12.11.16

Зависит от банка. В Альфе, например, к одной карте могут привязаны счета в разных валютах. Но в большинстве банков придется оформлять новый счет и карту.

Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
25505
битая ссылка

feedback, 26.09.16

Курс конвертации платежной системы VISA; - гиперссылка неактуальна
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
25271
14748829460 00
Спасибо, заменили.

Александр Герасимов, 12.11.16

Спасибо, заменили.

Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
25506
А если хочу сразу снять

Lara, 05.04.16

А если хочу сразу снять крупную сумму в долларах (страна Грузия) думаю банк VTB, так как он тут тоже есть, но говорят он не имеет никакого отношения! Карта в рублях! сколько приблизительно снимут%?
Полезный комментарий? Да / Нет 5/4
11738
14598880205 40
Долларовая Mastercard Сбербанка

Владимир, 06.02.16

В колл центре банка сказали, что при оплате в магазине в тайский батах, происходит конвертация в евро, а потом только в доллары. Так ли это? Карта Mastercard долларовая. Говорят лучше сделать Visa долларовую, но по Visa трансграничный платеж уже 2%. По Mastercard 0%. Так с какой долларовой картой лучше всего ехать в азию?
Полезный комментарий? Да / Нет 11/3
11268
145475371511 30
Master Card в долларах в Турции

akudai, 11.12.15

Если оплачивать картой Master Card счет в котором ведется в долларах то в какой валюте в Турции проводят конвертацию?
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
10880
14498207960 00
Будет происходить конвертация

Александр админ, 03.02.16

Будет происходить конвертация из турецкой лиры в доллары
Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
11243
Покупки в рублях на заграничном сайте

Vadim, 10.12.15

Здравствуйте! Оплатил в фейсбуке рекламу 36000рублей. Фейсбук снимает в рублях, смс пришла от банка что снято 36000 рублей, но на следующий день написано что обработано 38000 рублей.... Как это?
Полезный комментарий? Да / Нет 2/1
10866
14497321172 10
Скорее всего facebook

Александр админ, 03.02.16

Скорее всего facebook выставляет счет в долларах, но для локальных пользователей пишет примерную цену в рублях.

Полезный комментарий? Да / Нет 2/0
11242
мошеничество сбербанка

Гость, 03.12.15

Имею доллоровую...карту виза. Находилась в Сша расплачивалась картой, по приезду увидела что сбербанк снимал мои деньги не в долларах а в рублях а потом их переводил в доллары короче украли 10 процентов моих денег. Написала им претензию. Ответ дали, что имели право на это буду судиться .
Полезный комментарий? Да / Нет 4/1
10751
14491758604 10
А если снимать доллары с

Гость, 12.06.15

А если снимать доллары с долларовой карты, открытой в России, в Египте, какая будет комиссия?
Полезный комментарий? Да / Нет 4/3
8032
14341079394 30
Будет стандартная комиссия

Александр Герасимов, 15.06.15

Будет стандартная комиссия вашего банка за снятие наличных в чужом банкомате + комиссия Египетского банкомата. Конвертация будет происходить по курсу вашего банка для кредитных/ дебетовых карт.

Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
8043
Большое спасибо Вам за ответ!

Гость, 16.06.15

Большое спасибо Вам за ответ!
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
8056
объясните,пожалуйста!

lena, 01.02.15

Имею дебетовую карту Visa долларовую (сбербанк), осуществила покупки в зарубежном интернет-магазине, счёт был выставлен в британских фунтах (22), должны были снять 33 доллара или больше?
Полезный комментарий? Да / Нет 4/1
7177
14228025004 10
Снимают по курсу банка на

Александр Герасимов, 11.02.15

Снимают по курсу банка на день проведеения платежа, так что точно сказать нельзя. 

Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
7228
Дайте совет

Снежана Шевнина, 11.01.15

У меня рублевая карта Visa от Сбербанка. Я произвела расчет в интернет магазине Австралиии 15 декабря 2014 г. на сумму 215 Aud, пришло смс о снятии 10 825 руб, т.е. курс со всеми конвертациями составил 50,35. Через 4 дня я случайно заметила, зайдя в онлайн банк, что на моей карте не хватает 2790 руб. Я обратилась в отделение Сбербанка за объяснением, почему исчезли деньги без предупреждения, по умолчанию. Мне сказали, что транзакция прошла 18 декабря уже по другому курсу 63,32, и взяли с меня...читать полностью
У меня рублевая карта Visa от Сбербанка. Я произвела расчет в интернет магазине Австралиии 15 декабря 2014 г. на сумму 215 Aud, пришло смс о снятии 10 825 руб, т.е. курс со всеми конвертациями составил 50,35. Через 4 дня я случайно заметила, зайдя в онлайн банк, что на моей карте не хватает 2790 руб. Я обратилась в отделение Сбербанка за объяснением, почему исчезли деньги без предупреждения, по умолчанию. Мне сказали, что транзакция прошла 18 декабря уже по другому курсу 63,32, и взяли с меня по-тихому уже 13615 руб. Я считаю, что это не справедливо, т.к. расчет я производила 15 декабря, а не 18 декабря. Имеет ли смысл и правомочность, с моей стороны подать в суд или другую инстанцию, с целью возврата 2790 руб? Сасибо.
Полезный комментарий? Да / Нет 14/3
7088
142096872014 30
В принципе все верно

Алексей, 23.05.15

Сначала банк БЛОКИРУЕТ средства на карте по текущему курсу, а через 1 рабочий день происходит СПИСАНИЕ средств, но уже по текущему курсу на день списания. За 3 дня курс скорее всего вырос. Вполне возможно банки играют скачками курса в свою пользу.
Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
7939
таже беда наверное в суд обращусь

андрей, 25.04.15

Но с меня сняли по максимальному курсу через неделю
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
7771
та же ситуация... Снежан, а

Елена, 21.04.15

та же ситуация... Снежан, а по какому курсу Вам Банк вернул замороженную сумму, или в рублях вернули столько же, сколько и заморозили? Я обратилась на горячую линию, мне сказали, что деньги разморозят только через 30 дней, ничем помочь не могут. еще меня волнует комиссия за конвертацию. написала в Банк претензию, но мне не отвечают. Похоже, что я напишу жалобу везде, где смогу.
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
7737
Деньги снимаются с карты по

Дамира Амировна, 15.01.15

Деньги снимаются с карты по курсу банка на день проведения операции, а у Сбербанка в эти дни был очень плохой курс (он вообще был очень плохой, но Сбербанк еще и сильно увеличивал спред). Так что вернуть разницу, к сожалению, не получится.

Полезный комментарий? Да / Нет 4/2
7105
Курс конвертации по пластиковой карте

Александр, 26.07.14

У меня долларовая карта visa ВТБ24. Когда я снимаю рубли в России в банкоматах ВТБ24, по какому курсу это происходит? Курс отличается от курса банка и от курса платежной системы VISA.
Полезный комментарий? Да / Нет 3/2
5582
14063750003 20
по курсу который на 1-1.5 р

Гость, 16.10.14

по курсу который на 1-1.5 р выше того курса что в обменниках ВТБ24. В банке всё время говорили что курс такой же как в случае покупки валюты за наличные - оказалось что это не так :( Список стоимости доллара либо евро можно найти на сайте ВТБ24.
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
6565
Уточнение

Гость, 20.10.14

Узнал у компетентных людей. При снятии с карты курс считают по внутреннему курсу для пластиковых карт. Узнать его можно только непосредственно в момент снятия. Поэтому долларовой картой сейчас не выгодно расплачиваться. Лучше снять наличность и обменять в банке где самый высокий курс.
Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
6605
Просветите в сложном вопросе,пожалуйста!

Илья, 03.07.14

Хочется узнать вот что: У меня рублевая VISA. Я совершаю банальную сделку в инете:покупаю авиабилеты у компании Airberlin, имеющей представительство в России и сайт (русскоязычный), где цены указаны в RUR! после классической процедуры "заморозки" денег, через некоторое время списывается сумма,естественно отличающаяся в большую сторону. Насчет конвертаций все разжевали-спасибо, все понятно. Непонятно почему в этом случае эти конвертации происходят.. если валютой биллинга для VISA и MasterCard в...читать полностью
Хочется узнать вот что: У меня рублевая VISA. Я совершаю банальную сделку в инете:покупаю авиабилеты у компании Airberlin, имеющей представительство в России и сайт (русскоязычный), где цены указаны в RUR! после классической процедуры "заморозки" денег, через некоторое время списывается сумма,естественно отличающаяся в большую сторону. Насчет конвертаций все разжевали-спасибо, все понятно. Непонятно почему в этом случае эти конвертации происходят.. если валютой биллинга для VISA и MasterCard в России принят рубль (так пишут везде) и поставщик услуги указывает цену в рублях. И насколько корректно указание цены в RUR для компании, чьей основной операционной валютой является EUR, без всяких сносок о "возможных колебаниях"? Получается что переходим из RUR в RUR через EUR и USD. И все это за счет покупателя, которого проинформировали о цене в RUR, а сняли этих RURов больше. Ведь это получается дача заведомо ложной информации о стоимости услуг... Спасибо!
Полезный комментарий? Да / Нет 14/1
4388
140441700014 10
Может, это просто комиссия?

Galina, 25.09.14

Добрый день, Илья!

Я  вкратце ознакомилась с условиями бронирования на указанном вами сайте. В частности там есть следующая информация: "В процессе бронирования билетов на сайте airberlin после выбора рейса указывается цена брутто на одного пассажира. Она включает в себя стоимость перелета, налоги и сборы, а также тариф за керосин и налог на пассажирские авиаперевозки. Цена брутто указывается отдельно на полет туда и обратно. комиссия за платеж в эту цену еще не входят. В зависимости от тарифа и способа оплаты будет взиматься опциональная комиссия за платеж (Payment Charge) в размере 9,50 евро Цена на пассажира".

Может быть, при бронировании вы не учли именно эту сумму?

Второй вариант, который мне кажется все же более очевидным, это то, что с вас  была списана комиссия за трансграничную операцию. Такая комиссия взимается при совершении операции, произведенных в валюте, отличной от валюты счета, например в иностранных интернет- магазинах. При это компания, продающая билеты, вероятно, ни в чем не виновата. Скорее всего, цены переведены в рубли с учетом возможных комиссий за конвертацию, действующую на момент бронирования. Однако, комиссию за трансграничные переводы взимают не все банки и не по всем картам, поэтому данная комиссия не была учтена компанией-продавцом. Ознакомьтесь с тарифами вашего банка на предмет наличия такой комиссии.

 

Полезный комментарий? Да / Нет 6/0
6414
Где открыт счет этой компании

Сергей, 23.09.14

Дело в том, что "все делается для удобства пользователя". А реально платеж идет от банка, где открыт счет компании, т.е. из Еврозоны. Вот и выходит двойная конвертация. И в самом деле получается дача ложной информации. Только банк открестится от этого и пошлет разбираться с компанией (сайтом).
Полезный комментарий? Да / Нет 2/0
6400
Уточнение по тексту

Виктор, 14.05.14

У вас указано, что комиссия за трансграничные платежи по карте Visa ВТБ24 составляет 2 %. Это так только для конвертации средств при проведении международных операций по картам платежной системы Visa, совершенных в валюте, отличной от долларов США и валюты счета карты Visa ВТБ 24 (ЗАО). Т.е., к примеру, в США при покупке с рублевой картой Visa такой комиссии нет, как и в других странах, если платить нужно в долларах США.
Полезный комментарий? Да / Нет 3/0
3856
14000182573 00
Да, все верно!

Galina, 25.09.14

Добрый день! В тексте, написано, что комиссия взимается только при платежах, совершенных в валюте отличной от валюты счета и доллара. Таким образом, как вы правильно заметили, если вы будет совершать операции в рублях (если эта валюта счета) или в долларах, например, в США или другой стране или в интернет-магазине, то комиссия за трансграничную операцию не взимается. Если же вы, к примеру, решите по своей карте VISA совершить платеж в евро, то комиссия будет снята.

Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
6415
Виктор, спасибо за уточнение!

Александр админ, 19.05.14

Виктор, спасибо за уточнение!

Полезный комментарий? Да / Нет 2/0
3924


Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]