27.09.2014

Есть вклад? Будет карта!

Банки очень ценят и любят своих вкладчиков, и, как следствие, делают всё возможное, чтобы вклады (деньги) хранились в банке как можно дольше. Отсюда и появляются программы лояльность для данных категорий клиентов, включающих в себя не только повышенные ставки при пролонгации вклада, скидки на услуги банка, но и выдачу кредитных карт на специальных льготных условиях. Выясним, насколько выгодны такие карты, оформляемые при открытии вклада, и в чём их недостатки.

Где взять?

Так Юникредит Банк предлагает оформить кредитную карту с лимитом до 20% от суммы вклада (от 15 000 до 400 000 рублей).  При этом первый год обслуживания всех карт, кроме карт категории Platinum, будет бесплатным. Начиная со второго года, комиссия за обслуживание взимается в стандартном размере. Заявление на открытие карты можно подать в течение 30 дней с даты открытия вклада.

Банк Москвы предлагает кредитную карту в подарок ко вкладу  по тарифу «Карта+». Кредитный лимит составляет от 10 000 до 150 000 рублей. Первый год обслуживания такой карты бесплатный, второй год – бесплатно, при условии, если оборот по карте за год превысил 70 000 рублей.

ВТБ24 также предлагает получить классическую кредитную карту при открытии вклада на сумму от 80 тысяч  рублей или золотую карту при размещении вклада на сумму от 400 тысяч рублей. По обеим картам предполагается бесплатное обслуживание, правда, только в течение первого года. Далее комиссия взимается в соответствии со стандартными тарифами. Причем, что примечательно, даже если срок действия вклада истёк, то можно продолжать пользоваться картой на льготных условиях. Кредитный лимит по карте устанавливается на обычных условиях, то есть – до 450 тыс. по классике. 

Не забывает и о Сбербанке с кредиткой Кредит Моментум, которая оформляется только действующим клиентам банка (в том числе вкладчикам) при наличии предодобренного предложения. Кредитный лимит до 150 000 рублей, бесплатное обслуживание на год.

Кроме того, Росбанк при открытии вклада на сумму от 20 тыс. рублей предлагает оформление овердрафта по карте (кредитный лимит без льготного периода кредитования). Аналогично, МДМ Банк при открытии вклада выдает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и возможностью подключения  овердрафта.

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 12,9 - 29,9%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 590 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы "Браво"
  • Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 22,9-32,9%
  • Возрастные ограничения 22-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1450 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, мин 490 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back да
  • Мили да
  • Бонусы 1,5 селекта за 30 руб
  • Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. Помимо 1,5-2 селектов за потраченный доллар, Вы получаете приветственные и годовые бонусы. Можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 299 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 21.9-33.9%
  • Возрастные ограничения 25-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 900 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, мин 499 руб.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 1-5%
  • Классическая карта с индивидуальным дизайном на Ваш вкус. читать обзор
  • подробнее

Плюсы

Основное достоинство кредитных карт, открываемых при размещении вклада, это, конечно, возможность воспользоваться деньгами без расторжения договора вклада. Собственно, именно эту цель преследовали банки, разрабатывая такой продукт. То есть, если вам вдруг понадобились деньги, а свободных средств сейчас нет, то вам не обязательно идти в банк и забирать вклад обратно, вы можете просто взять деньги  с кредитки.

Второй несомненный плюс такой кредитной карты – это бесплатное обслуживание. Правда, банки стали очень осторожны, и больше не обещают бесплатного обслуживания на протяжении всего периода пользования карты, ограничиваясь лишь первым бесплатным годом.  К такому ограничению банки пришли после того, как многие клиенты, узнав о возможности получить бесплатно кредитку, открывали вклад, оформляли карту, а затем, забирали вклад обратно. Таким образом, получая заветную карту и сохраняя свои средства у себя на руках (или отдавая в другой банк под более высокий процент). Но и первый год бесплатного обслуживания  - тоже приятно.

Третий плюс, это то, что для получения кредитки, вам не потребуется предоставлять в банк справку о доходах или какие-либо другие документы, кроме паспорта.

Собственно, на этом всё.

Недостатки

Как вы, наверное, заметили, таких предложений не так много, и, среди перечисленных выше, хотя и фигурируют довольно крупные банки, но условия по вкладам в них не самые привлекательные по рынку, мы бы даже сказали, ставки по вкладам в них ниже среднерыночных. То есть, приобретая кредитку с бесплатным обслуживанием (экономя 700 – 1000 рублей в год), можно больше упустить на процентах по вкладу.

Второй существенный недостаток – это то, что размер кредитного лимита устанавливается исходя из суммы размещенного вклада. Так как собственно ваш вклад и является гарантом вашей платежеспособности (вы ведь не предоставляли справок о доходах). Поэтому, лимит будет ограничен. К примеру, Юникредит Банк устанавливает лимит не более 20% от суммы вклада, другие банки, хотя и не пишут напрямую зависимость лимита от суммы размещенного вклада, но, наверняка оперирует примерно теми же цифрами 20-30% от суммы вашего вклада. 

Комментарии

МИНБ дает больше

Анонимко, 27.09.14

Неправда. МИНБ, например, даёт лимит в 80% от суммы вклада. Так что Юникредит здесь явно не в лидерах.
Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
6440
14118423001 00
Спасибо за информацию

Александр админ, 10.10.14

Полезно знать.

Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
6534


Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]