03.04.2013
Карты, не требующие подтверждения дохода
Одним из условий одобрения кредитного лимита по пластиковой карте обычно является наличие у владельца карты постоянного источника дохода. Этим условием банк ограничивает риски по невыплате долга по карте, как и в случае с любым другим кредитом. Впрочем, банки, специализирующиеся на массовом кредитовании, уже давно предлагают кредитные карты без подтверждения дохода: карта Тинькофф Платинум оформляется по одному паспорту, большинство карт банка Русский Стандарт оформляется по двум документам (паспорт и второй документ на выбор заемщика), Карта Быстрые Деньги от банка Хоум Кредит оформляется за считанные минуты и направляется вам по почте либо курьером, и многие другие банки предлагают оформление карты без официального подтверждения вашей зарплаты.
Без справок дороже
Стандартными способами подтверждения дохода являются:
-
справка по форме 2-НДФЛ, которая выдается работодателем и является довольно формальным подтверждением доходов работника с которых уплачены налоги и сборы.
-
справка от работодателя по форме банка - это более мягкий вариант, когда заемщик приносит в банк справку о зарплате, заверенную в бухгалтерии своего работодателя.
Но не для всех клиентов банков это требование является легко выполнимым - многие имеют неофициальные источники дохода, оформлены как индивидуальные предприниматели или просто не хотели бы обращаться в бухгалтерию с подробностями своих личных финансов. Кроме того, большая доля потенциальных владельцев кредитных карт - это студенты и пенсионеры, для которых стандартные методы подтверждения доходов не очень то подходят. Также зачастую в жизни бывают ситуации, когда кредитная карта используется как замена экспресс- кредита, когда деньги нужны срочно, и уже нет времени на подготовку большого пакета документов (обычно на подготовку справки бухгалтерии крупных компаний закладывают не менее недели). Итак, какие варианты предлагают банки для такого случая? Какие плюсы и минусы оформления карты без справки с места работы?
Основным минусом для вас в общем случае будет меньшая вероятность одобрения карты (особенно если вам нужен сколько-либо ощутимый кредитный лимит) и зачастую повышенная процентная ставка за пользование кредитом. Некоторые банки (например, МТС банк) имеют четкое разграничение - для карт экспресс выпуска они не требуют справок, но не предоставляют по ним лимита выше 40 000 рублей, если же вам нужен лимит больше - приносите справку 2-НДФЛ. То есть если хотите карту с хорошим лимитом - рассмотрите все же возможность предоставить в банк справку о доходах, если же для вас этот вариант неприемлем, то посмотрите отобранные для вас предложения.
С дополнительными бонусами
Постараемся отобрать самые интересные карты, которые не требуют справки о доходах:
Карты с cashback - это возможность получить назад на счет карты от 1-2% до 10% от средств, потраченных по карте. Лучшее что может предложить кредитная карта.
Карты с поощрительными бонусами - за все ваши расходные операции по карте вам начисляется определённое количество бонусных баллов (обычно около 1 бонуса за каждые 30 рублей), которые вы затем можете потратить на товары и услуги у компаний-партнеров бонусной программы.
Карты с начислением процентов на остаток собственных средств - это возможность хранить на карте собственные средства и получать на них неплохой доход, порой сравнимый с банковским вкладом.
Карты с начислением бонусных авиамиль - это возможность копить бонусные мили в течение года (за каждые потраченные по карте 30 рублей обычно начисляют 1 авиамилю). После того, как накоплено достаточно миль, их можно потратить на приобретение авиабилетов авиакомпаний-партнеров.
Телефонные карты- позволяют использовать бонусы для оплаты сотовой связи.
Если же вы студент или пенсионер, то рассмотрите специальные предложения от банков, которые учитывают финансовые возможности и особенности этих категорий заемщиков. Такие карты обычно допускают доход только от пенсии или от стипендии. В этом случае вам нужно будет предоставить в банк справку о сумме стипендии из деканата или справку о начисляемой пенсии из банка.
Галина Емельянова
Факультет бизнеса НГТУ, с 2009 года в Департаменте розничного бизнеса крупного российского банка
