14.09.2014

Кредитные карты в подарок при открытии вклада или кредита: за и против

бесплатные карты ко вкладу

Одной из основных целей любого банка является продажа клиентам финансовых продуктов, и чем больше таких продуктов приходиться на одного клиента, тем лучше. Поэтому никого уже не удивляет, когда клиент приходит оформить вклад, а уходит из банка со вкладом и кредитной картой.  Или ещё лучше: пришёл за кредитом, а ушёл и с кредитом и с кредиткой)) В общем, банки охотно выдают кредитные карты в дополнение к другим банковским продуктам, таким, как вклад или кредит (ипотечный, автокредит или потребительский).

В чём преимущества таких кредиток?

В дополнение к кредиту или вкладу, как правило, выдают самые обычные классические кредитные карты без особых преимуществ. Но, есть одно условие, которое и позволяет оформлять такие кредитные карты в больших количествах – банки не взимают за них комиссию за выпуск и годовое обслуживание. То есть, они условно бесплатные.

Собственно, именно благодаря тому, что карта в дополнение к вкладу или кредиту выпускается бесплатно, многие клиенты охотно их оформляют. Почему бы и нет, никогда ведь не знаешь, когда понадобятся деньги, а тут – всегда будет возможность их взять с кредитки. И платить ни за что не придется. Но, прежде чем, согласиться на оформления «подарочной» кредитки, внимательно ознакомьтесь с условиями.

Порядочные банки предупреждают клиента обо всех нюансах использования кредитных карт, но иногда по своей невнимательности, иногда просто по забывчивости, клиенты всё же попадают в неприятные ситуации. Три наиболее распространённые из них описаны ниже.  

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 12,9 - 29,9%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 590 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы "Браво"
  • Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1188 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 1-5%
  • Бонусы 7% на остаток
  • Примечание Бесплатное обслуживание при наличии вклада в банке
  • Дебетовая карта Тинькофф с начислением процентов на остаток и приятным cash back бонусом. Пожалуй, лучшая дебетовая карта на рынке. читать обзор
  • подробнее
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1500 р. / 0 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 3-5%
  • Интересная дебетовая карта от ПСБ - cash back 5% на покупки из определенных категорий, бесплатное обслуживание при активном использовании карты. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 22,9-32,9%
  • Возрастные ограничения 22-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1450 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, мин 490 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back да
  • Мили да
  • Бонусы 1,5 селекта за 30 руб
  • Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. Помимо 1,5-2 селектов за потраченный доллар, Вы получаете приветственные и годовые бонусы. Можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор
  • подробнее

Платные дополнительные услуги

Часто сотрудники банка предлагают клиентам подключить очень полезные (без иронии) сервисы, такие как, интернет-банк, мобильный банк, смс-банк, регулярный платеж или страхование карты от мошенничества. И клиенты их подключают, не уточнив, что за их использование, как правило, придется платить комиссию. Да, эта комиссия небольшая – порядка 30-50 рублей в месяц за одну услугу. Но списываться она будет независимо от того, пользуетесь вы картой или нет, и списываться будет из кредитных средств. А что это значит? Это значит, что вы будете использовать кредитный лимит, и начнут начисляться проценты. Если кредитные средства были списаны с карты, следовательно, у вас возникает обязанность вносить ежемесячный платеж по карте. Но вы - то думаете, что карту не используете, значит, ничего не должны и, естественно, платеж не вносите. Если вы не вносите платеж, то банк начисляет штраф за пропуск обязательного платежа…..и завертелось… Штрафы, пени, комиссии. И в один прекрасный   день вам поступает звонок из банка с просьбой погасить вполне приличную сумму долга….

Если вы не подключали никаких дополнительных услуг, то, конечно, такая неприятная ситуация вам не грозит, но есть и другая.

Автоматический перевыпуск карты

Все карты имеют свой срок действия. Обычно он составляет 2-3 года, некоторые банки выпускают карту сроком на 1 год. По условиям оформления карты ко вкладу или к кредиту, как мы писали выше, карта выпускается и обслуживается бесплатно, как правило, на протяжении всего срока действия.  И вот, она пролежала в вашем шкафу 2 года, вы ею не воспользовались, и, естественно ничего не платили. Срок действия карты истек, и вы продолжаете себе спокойно жить дальше, думая, что карта заблокирована. НО…

Некоторые банки по окончании срока действия кредитной карты автоматически перевыпускают карту на новый срок, но такая пролонгация происходит уже по действующим на момент выпуска новой карты тарифам. А что могло измениться за эти два года? Да многое, во-первых, вероятно, вы уже не являетесь вкладчиком или заемщиком данного банка, а, значит, карта будет выпущена уже на общих условиях – с комиссией за годовое обслуживание. Во-вторых, даже если вы по-прежнему являетесь клиентом банка, вероятно, что банк просто изменил тарифы, и больше не выпускает карты бесплатно. В общем, вы можете стать (сами того не подозревая) владельцем новой карты, по которой уже будет взиматься комиссия за год. Хорошо, если вас предупредят о том, что новая карта доставлена в отделение банка, и вам необходимо её забрать. Тогда вы сможете в случае необходимости отказаться от её получения и написать заявление на закрытие такой карты. А могут и забыть сообщить о том, что карта вас уже ждет. Карта будет пылиться в отделении банка, а с вас будет списываться комиссия, потом начисляться штрафы и пени, и так до тех пор, пока вас не запишут в злостные должники, и не позвонят с просьбой погасить задолженность.

Первый год бесплатно, а далее

Тоже весьма распространённая ситуация, когда клиент оформляет «бесплатную подарочную» карту, а затем выясняется, что бесплатное использование карты предусмотрено только в первый год обслуживания. А за второй и все последующие годы взимается комиссия.

Здесь, правда, тоже есть нюансы  - в некоторых банках комиссия за годовое обслуживание карты списывается при активации карты – где-то при первой трансакции, где-то при выдаче карты. То есть, если по условиям вашего банка комиссия списывается при активации или при первой операции, то, не используя и не активируя карту в первый год, вам ничего не придется платить и во все последующие. Но, вот, если комиссия взимается при выдаче карты, то, как только пройдут первые 12 месяцев – автоматически спишется комиссия за второй год.

Опять же, хорошо, если вы узнали об этом в течение первого года и во время смогли закрыть карту. В большинстве же случаев, клиенты попросту забывают о таких кредитках, и вспоминают лишь после тревожного звонка из банка.



Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]