22.05.2017

Как законно избавиться от кредитов

Как законно избавиться от кредитов

Многие обращали внимание на объявления на остановках и досках такого типа «Законно избавим от долгов». Такие предложения особенно актуальны для тех заемщиков, которые имеют по 3-4-5 кредитов, и уже просто не могут по ним расплачиваться. Но, стоит ли доверять компаниям, предлагающим услуги по ликвидации кредитного рабства? И, действительно ли, можно избавиться от кредита законно?

Есть ли законные способы избавления от кредитов?

Да, есть. И таких способов всего два. Первый – реструктуризация кредита через суд (расторжение договора кредита), второй – банкротство.

1.     Реструктуризация кредита

Реструктуризация, как способ снижения платежей по кредиту используется чаще всего. Под реструктуризацией подразумевают снижение ежемесячных платежей по кредиту, которое достигается за счет одного или нескольких параметров:

  • Снижение ставки по кредиту
  • Увеличение срока кредита
  • Отмена пени, штрафов, комиссий
  • Прощение начисленных процентов (то есть, банк оставляет только сумму основного долга)

Но чаще всего банки предлагают единственный способ уменьшить платеж – путем увеличения срока кредитования. Да, оплачивать платежи по кредиту станет легче, но переплата будет намного выше, то есть это мнимая экономия. У большинства же заемщиков несколько кредитов, в этом случае договориться с банками не удастся, и, тогда единственный выход решать проблему через суд.

Для того, чтобы ваше дело рассмотрели в суде, необходимо грамотно составить заявление о расторжении кредитного договора и приложить к нему копии документов, доказывающих вашу неплатежеспособность (справки о снижении доходов) и сам кредитный договор.

В суде же можно уменьшить платежи до 70%. Это достигается за счет того, что убираются начисленные штрафы, пенни, проценты. То есть, по решению суда могут оставить только основную сумму долга, которую заемщик и будет выплачивать в дальнейшем в приемлемом для него размере (не более 50% от ежемесячного дохода).

2.     Банкротство физлица

С 2015 года стало возможным признание физического лица банкротом. Правда, сумма вашего кредита должна быть более 500 тыс. рублей. Для того, чтобы вас признали финансово несостоятельным, необходимо также подать заявление в суд. Подробно о механике процедуры банкротства мы писали в этой статье. Здесь отметим лишь то,  что эта процедура довольна длительная и затратная в финансовом плане, так некоторые эксперты оценивают её стоимость примерно в 100 тыс. рублей.

Компании, предлагающие услуги по ликвидации долгов

На рынке существует как минимум 3 типа компаний, предлагающих такие услуги:

  • Мошенники
  • Инфобизнесмены
  • Юридические фирмы

1.     Мошенники

Таких компаний не так много, как может показаться, но всё же они есть. Работают они по  разным схемам, здесь уж, на что хватает фантазии. Одна из схем может быть следующая: вам предлагают оплатить от 20 до 30% от вашего долга перед банками на счет организации. В обмен вы якобы получаете полное избавление от кредитов.  Вам выдают на руки документ – «договор», в котором прописывается, что задолженность в банке погашается за счет привлечения денег новых. Но по факту те, кто оплатил услуги такой организации, оставались по-прежнему должны своему банку.  Так как долги перед банками намного превосходили по размеру внесенной комиссии, то требовалось все больше и больше вливаний от новых клиентов, чьи долги также нужно было погашать. Эта модель бизнеса не что иное, как финансовая пирамида. И, когда инвестиций от новых клиентов становится недостаточно, чтобы погашать все долги, компания исчезает с оставшимися деньгами. Или в худшем случае, она исчезнет сразу же, как только получит от клиентов «достаточную» сумму. Чтобы не стать жертвами мошенников, обращайтесь только к проверенным юридическим компаниям.

2.     Инфобизнесмены

Есть и такая категория деятелей, которые предлагают только информационную поддержку. Здесь всё более-менее законно. Вы оплачиваете некую сумму (на сайте бизнесмена), как правило, 15 000 – 30 000 рублей, взамен чего вам  предоставляют пошаговые инструкции, которые помогут вам избавиться от долгов. По сути, эти инструкции будут содержать образцы заявлений  в суд и банк (шаблоны), советы, как вести себя с судебными органами и судебными приставами. В случае необходимости, вас и проконсультируют по скайпу. Далее вы все эти заявления заполняете и отправляете адресатам. Потом суд, решение суда и так далее. На всех этапах вы действуете абсолютно самостоятельно.

3.     Юридические фирмы

Спектр помощи юридических компаний заемщикам наиболее обширен. Вам будет предложено либо банкротство, либо расторжение договора с банком.

Вы можете сами решить, какой  объем услуг вам потребуется. Возможно, вы захотите только помощи в корректном составлении заявления в суд и банк (это порядка 15-20 тыс. рублей), что даже дешевле, чем, если вы купите шаблоны у инфобизнесменов.  Представление ваших интересов в суде будет, конечно, стоить дороже, но зато и вероятность положительного решения дела выше. Стоимость ведения процедуры банкротства может достигать 100 тыс. рублей, и она применима только к долгам свыше 500 тыс.

В юридической компании с вами будут работать индивидуально, ведь ситуации у всех разные: в различных банках – разные условия договоров, и не всегда можно работать по шаблонам.



Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости