26.06.2013

Как снять деньги с кредитной карты с минимальной комиссией

Наличные с карты без комиссии

Сразу хотим разочаровать всех владельцев кредиток – кредитные карты без комиссии за снятие можно сосчитать по пальцам. Вы либо заплатите проценты за пользование деньгами, либо комиссию за их снятие,  а чаще  всего - и то, и другое. Банковские учреждения предоставляют возможность бесплатно обналичивать только дебетовые карты (и то, далеко не все банки), либо карты, для которых на снятие наличных не распространяется льготный период. 

Поэтому держателям кредитных карт обычно остается два варианта – использовать кредитку только для безналичных покупок (комиссия в этом случае нулевая), или попытаться минимизировать затраты на снятие. А сделать это можно следующим образом.

Без комиссий

  • Кредитный лимит 30 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Примечание есть режим исправления КИ
  • Микрозайм на карту от сервиса Platiza - возможность получить деньги на карту за 3 минуты. Бонусом - улучшение кредитной истории. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 31-34%
  • Возрастные ограничения М: 23-60 лет
    Ж: 23-55 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 890 р. / 890 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 0%
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Карта удобна для снятия наличных - 0% комиссии при снятии в своих банкоматах или банкоматах Росбанка. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 19,9%
  • Возрастные ограничения 23-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 0 р.
  • Банк 2Т предлагает уникальный продукт - кредит на карту любого банка - зарплатную, дебетовую или даже кредитную, что позволит не только пользоваться кредитным лимитом, но и дает возможность перекредитоваться под 19,9% годовых. читать обзор
  • подробнее

Во-первых, если вы на этапе оформления кредитной карты уже знаете, что денежные средства вы чаще всего будете именно обналичивать, то основным параметром, на который вам стоит обратить внимание при выборе карты должна быть комиссия за снятие. Потратьте несколько часов, изучите тарифы банков, некоторые из них предлагают довольно приемлемые тарифы за снятие, у других же банков она завышенная. Например, в банке Уралсиб комиссия составляет 2% от суммы, минимум 300 рублей, в Хоум Кредит Банке комиссия будет 299 рублей не зависимо от суммы снятия. А вот в Банке Русский Стандарт комиссия 4,9% минимум 100 рублей, в Трасте – 4,9% минимум 290 рублей. Кроме того, если вы будете снимать наличные в банкомате стороннего банка, то комиссия будет еще выше где-то на 1 п.п.

Среди карт с нулевой комиссией на снятие, но без льготного периода на снятие наличных можно выделить Наличную Райффайзен банка и карту Банка 2Т.

Также банк СОЮЗ и Нордеа Банк предлагают кредитные карты с бесплатным снятием наличных, но без льготного периода вовсе. Похожие условия и по карте Уралсиба с овердрафтом.

Альфа - банк, правда, пока только в Омске и Сургуте, предлагает оформить кредитную карту CashCard без комиссии за снятие наличных с грейс-периодом до 30 дней, действующим и на обналичивание. Ждем, пока карта появится и в других городах.

Льготный период на все

  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 100 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 26.99-39.99%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1290 р. / 1290 р.
  • Комиссия за снятие наличных 5,9% мин 500 руб.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Карта с самым длинным льготным периодом - 100 дней. Может быть выпущена с чипом. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Льготный период до 55 дн.
  • Документы справка о доходах
  • Ставка при безналичной оплате 34,9%
  • Возрастные ограничения 21-63 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 1500 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин 299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Бонусы PSBonus
  • Примечание Первый льготный период - до 145 дней
  • Суперкарта Промсвязьбанка - действительно интересное предложение: бесплатный выпуск и обслуживание, длинный льготный период и быстрое принятие решения. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 100 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 56 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 43-50%
  • Возрастные ограничения 21-67 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 800 р. / 600 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2% мин 100р
  • Бонусы 5% бонусами, 8% на остаток
  • Кредитная карта с процентами на остаток и льготным периодом на снятие наличных. Плюс щедрые скидки от партнеров. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Время принятия решения 3-7 дней
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 25,9%
  • Возрастные ограничения М: 23-60 лет
    Ж: 23-55 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 2700 р.
  • Комиссия за снятие наличных 3.9%, мин. 390 рублей
  • Платежная система Master Card
  • Примечание Бесплатный SMS банк
  • Стандартная MasterCard Standart от Unicredit. Карта может быть также выпущена в долларах или евро. Бесплатный интернет банк, SMS информирование. читать обзор
  • подробнее

Во-вторых, минимизировать затраты поможет и льготный период кредитования. Обратите внимание не только на продолжительность этого периода, но и на какие операции он распространяется. Большинство банков предлагают грейс-период только на безналичные операции (оплату товаров и услуг), но есть немало кредитных организаций, предоставляющих беспроцентный период на все операции по карте, в том числе и на снятие денег в банкомате. Среди таких банков например МДМ Банк, ВТБ24, Альфа. И, даже, если комиссия за снятие в последнем случае будет чуть выше, вы все равно сэкономите – ведь в течение всего льготного периода вам не придется платить проценты за использование кредитных средств.

В-третьих, как мы писали  в начале статьи, старайтесь использовать кредитку преимущественно для безналичных расчетов. Так и комиссию за обналичивание не придется платить, и беспроцентный период будет действовать.

Переводим и снимаем

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 12,9 - 29,9%
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 590 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы "Браво"
  • Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 22,9-32,9%
  • Возрастные ограничения 22-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1450 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, мин 490 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back да
  • Мили да
  • Бонусы 1,5 селекта за 30 руб
  • Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. Помимо 1,5-2 селектов за потраченный доллар, Вы получаете приветственные и годовые бонусы. Можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор
  • подробнее

В-четвертых, некоторые банки позволяют переводить деньги с кредитной карты на дебетовую карту, открытую в том же банке. А уже с дебетовой карты деньги можно будет снимать с минимальной комиссией, либо вообще без комиссии – в зависимости от тарифного плана. Переводы можно осуществлять через интернет-банк или мобильный банк. Комиссию за перевод денежных средств в любом случае банк начислит, но, как правило, она гораздо ниже комиссии за снятие. Поэтому, открывая карту, уточните у сотрудника банка о такой возможности. С тарифами на перевод с кредитной карты на дебетовую  некоторых банков вы можете ознакомиться в этой статье

Пятым способом сократить ваши затраты на обналичивание денег с кредитной карты является вывод их через электронные платежные системы (электронные кошельки). Такой способ вывода средств банк считает безналичной операцией, а значит, по нему будет действовать льготный период кредитования. Например, для того, чтобы вывести деньги через QIWI-кошелек, необходимо создать электронный кошелек на сайте системы.  Далее необходимо привязать банковскую кредитную карту к кошельку (меню «Вывести» -> «Банковские карты» -> «Добавить»). Затем переводите деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька через соответствующее меню «Пополнить». За пополнение Киви-кошелька взимается комиссия, которая составляет от 0% (по картам Visa, любым картам ВТБ 24, Мастер-банка и Промсвязьбанка) до 0,75% от суммы пополнения.

Правда, при обработке операции, ей присваивается код mcc 6051, из-за которого банки могут либо не проводить операцию вовсе, либо облагать её комиссией за снятие наличных или же не предоствалять по данной операции льготный период. Причем, таких банков становится все больше и больше. Но, кто ищет, тот всегда найдёт.

После того, как кредитные средства окажутся на счете вашего электронного кошелька, их необходимо будет оттуда вывести. Для чего воспользуйтесь меню «Вывод» -> «Банковские карты» -> любой банк из предложенных. За вывод денег с кошелька также взимается комиссия 1,5% - 2%. При этом, к примеру, на карты Москомприватбанка и банка Тинбкофф Кредитные Системы вывод средств осуществляется без комиссии. Однако, у этого способа кроме непосредственно высокой сложности операции, есть и еще один недостаток максимальная сумма одного платежа ограничена 15 тысячами рублей.

Ну, и последний, способ, который используют некоторые держатели карт, не менее трудоемок, и на наш взгляд, не стоит особого внимания – это вывод денег через возврат товара. Если кратко, то алгоритм выглядит следующим образом: владелец карты рассчитывается за товар через POS-терминал, при этом комиссия, естественно, не взимается. Далее оформляется заявление на возврат денег за товар (закон о защите прав потребителей разрешает возвращать товар, например, если он не подошел). Для возврата денег указываются реквизиты уже не кредитной, а дебетовой карты. Куда, по итогам претензионной работы магазина, деньги и будут перечислены. Однако, необходимо иметь в виду, что операция по возврату денежных средств, перечисленных безналичным путем может длиться до 45 дней, а за это время и льготный период может закончиться, и деньги, возможно,  уже не так будут нужны.

Комментарии

через билайн

Сергей, 24.12.14

подходим к банкомату, оплачиваем свой номер Билайна на сумму примерно 15 000, едем в офис Билайн, пишем заявление на закрытие номера и получения наличных
Полезный комментарий? Да / Нет 3/4
7010
14194120663 40
Киви кошелек, а с него

Гость, 08.02.14

Киви кошелек, а с него выводим на киви карты))))
Полезный комментарий? Да / Нет 0/1
1388
13918858800 10
А как же Комиссия

Silent-man, 29.05.14

Где с киви карты снимите без комиссии?...
Полезный комментарий? Да / Нет 2/0
4034
есть все таки способ!!!!!

Стас, 02.12.13

Я нашел еще один способ, который пока лучший из всех. Рассказываю вам бесплатно))) есть такая букмекерская контора фон бет, у них есть приложение на комп и мобильное тоже для ставок онлайн. Ставим себе это приложение, регимся. Для ввода денег у них много способов, у меня кредитка мастер кард от альфа банка, ввод ноль процентов, для кредитки это проходит как покупка евро на сайте фон бет, комиссия за выплату также ноль процентов, выплату можно заказать на свою обычную карту, срок выплаты от 3х...читать полностью
Я нашел еще один способ, который пока лучший из всех. Рассказываю вам бесплатно))) есть такая букмекерская контора фон бет, у них есть приложение на комп и мобильное тоже для ставок онлайн. Ставим себе это приложение, регимся. Для ввода денег у них много способов, у меня кредитка мастер кард от альфа банка, ввод ноль процентов, для кредитки это проходит как покупка евро на сайте фон бет, комиссия за выплату также ноль процентов, выплату можно заказать на свою обычную карту, срок выплаты от 3х часов до 3х дней. А теперь самое интересное - за счет разницы в курсах валют вот что получается, я чтобы проверить сначала решил ввести в аккаунт фон бета 1000 рублей. Ввёл. На счету фон бета появилась 1000, а скредитки за покупку 21,09 евро снялось 987,50 рублей))) ввел еще 10000, а скредитки снялось 9875 рублей, так что дерзайте))) косяк только в ограничении максимальной суммы ввода за один раз, приходится несколько раз по 20000 вводить. Но жто может потому что я с телефона делаю, а если с компа привязать кредитку к их приложению все будет наверняка проще. Так что вот такой баг))) всем заранее пожалуйста))))))
Полезный комментарий? Да / Нет 9/3
915
13860027869 30
да, способ странный

Александр админ, 06.12.13

А нет ли у фон бет, как например обычно делается во всех онлайн казино, условия, что вывод возможен только на ту же карту, с которой был ввод средств? 

Полезный комментарий? Да / Нет 2/1
929
В фонбете именно такое

Гость, 28.02.14

В фонбете именно такое условие и действует, хотя 1000 руб пропустили
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
1650
в чём тогда смысл?

Максим Пронин, 22.04.14

В чём смысл таких операций? Заработать 10000-9875=125 рублей, приняв на себя все риски, временные затраты? Это 1,25% в лучшем случае. А при регулярных повторах ввода-вывода без пользования услугами букмекерской конторы аккаунт очень быстро заблокируют.
Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
3610
Вообще-то деньги должны вернуть в течение 10 дней, по закону

ТИМ, 01.08.13

При этом можно сказать, что у Вас нет карт, на которую магазин может перечислить средства. И денежные средства можно потребовать наличными из кассы.
Полезный комментарий? Да / Нет 3/1
419
13753439403 10
Деньги возвращаются на ту карту, с которой производилась покупка

владимир, 12.08.13

Возврат денег в магазине производится на ту карту, с которой производилась покупка...
Полезный комментарий? Да / Нет 8/2
451


Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]