20.04.2013

Зарабатываем на дебетовой карте

дебетовая карта с процентом

Большинство банков на сегодняшний день не начисляют проценты на остаток собственных средств на счете дебетовой банковской карты, вернее начисляют по ставке «До востребования» - 0,01% годовых. Однако, есть и ряд приятных исключений. В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим кредитные и дебетовые карты с начислением процентов на остаток собственных средств и сравним условия по самым выгодным предложениям.

Традиционно в банках существует несколько способов начисления процентов на собственные средства на карте:

Подключаем к карте сберегательный счет

  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 100 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 26.99-39.99%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1290 р. / 1290 р.
  • Комиссия за снятие наличных 5,9% мин 500 руб.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Карта с самым длинным льготным периодом - 100 дней. Может быть выпущена с чипом. читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1188 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 1-5%
  • Бонусы 7% на остаток
  • Примечание Бесплатное обслуживание при наличии вклада в банке
  • Дебетовая карта Тинькофф с начислением процентов на остаток и приятным cash back бонусом. Пожалуй, лучшая дебетовая карта на рынке. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 100 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 56 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 43-50%
  • Возрастные ограничения 21-67 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 800 р. / 600 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2% мин 100р
  • Бонусы 5% бонусами, 8% на остаток
  • Кредитная карта с процентами на остаток и льготным периодом на снятие наличных. Плюс щедрые скидки от партнеров. читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 900 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы 8% на остаток
  • Дебетовая карта + мобильное приложение для онлайн банкинга и денежных переводов. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 350 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 17.9 -44.5%
  • Возрастные ограничения 21-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 600 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 руб.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы 1% бонус Связной клуб
  • Примечание Выпуск карты прекращен
  • Дебетово-кредитная карта с начислением 3% на остаток собственных средств от 10 000 рублей, бесплатным снятием собственных средств в любых банкоматах мира и накоплением бонусов Связной клуб (от 1% всех трат, 20% на некоторые услуги партнеров банка). Карта выдается по паспорту и при указании 2-х телефонов- мобильного и рабочего. При рассмотрении заявки банком устанавливается один из 4х тарифов и кредитный лимит. читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-75 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Бонусы до 10% на остаток, бонусы от почты
  • Примечание дебетовая
  • Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, до 10% на остаток и возможность получить кредит на карту через интернет-банк делают Почтовую карту очень интересным предложением. читать обзор
  • подробнее

Первый способ  предусматривает подключение к счету банковской карты накопительного / сберегательного счета. По желанию клиента открывается отдельный счет, на остаток средств по которому и начисляются  проценты. Такой вариант начисления процентов применяют, например, Альфа-банк, Росбанк, Русский Стандарт, Банк Связной и пр.

Так в Росбанке, подключив «Сберегательный счет», можно получить доходность от 0,1 до 2,5% годовых в рублях или 0,05%-0,35% в долларах или 0,05% - 0,2% в евро.

В Альфа-банке действует сразу два вида накопительных счетов - «Блиц-доход» и «Мой сейф».   Доходность по счету «Блиц-доход» зависит от минимального остатка на счете и составляет до 7% годовых в рублях,  до 0,9% в долларах США или до 1,1% в евро. А доходность по счету «Мой сейф» зависит от минимальной суммы средств на нём и от подключенного пакета услуг, и составляет до 3% годовых в рублях (1% в долларах США, 1,3% в евро). Здесь единственная сложность, что деньги на этот сберегательный счет нужно переводить со счета вашей банковской карты через интернет-банк или банкомат (либо через специалиста банка).

По картам «Русский Стандарт» можно также подключить «Накопительный счет»  и, если сумма остатка средств на карте превышает 300 тыс., то на них будет начисляться 10% годовых, а при сумме менее 300 тыс. рублей – 5% годовых в рублях.

По картам Банка Связной можно подключить счет SAFE с начислением 10% годовых при сумме остатка на счете менее 1 млн. рублей  или 5% годовых при сумме свыше 1 млн. рублей.

Преимущество такого способа очевидно – счет можно подключить к любой банковской карте. Т.е., например, если у вас есть дебетовая карта Cosmo Альфа-банка, то вы можете написать заявление, и вам подключат к ней накопительный счет. Если у вас есть карта S7-Альфа-банк либо любая другая карта – аналогично.

Доходные карты - проценты на весь остаток

Второй способ не предусматривает такой возможности. Так как это непосредственно выбор дебетовой карты, по тарифу которой уже «вшито» начисление процентов на остаток. Этот метод практикует меньшее количество банков. Например, по картам МДМ Банка категории Platinum  и Infinite начисляется 3% годовых.

Аналогично по карте Platinum банка Тинькофф Кредитные Системы (впрочем, карт других категорий банк и не предлагает) начисляется 10% годовых на остаток средств по картсчету от 0 до 200 тыс. рублей, а на сумму остатка, превышающего 200 тыс. рублей начисляется 5% годовых.

Хотя, начисление процентов в данном случае происходит автоматически, т.е. никакого заявления писать не нужно, но в этом варианте есть и недостаток – если вы решите сменить банковскую карту на другую карту этого же банка, то проценты уже начисляться не будут.

Например, в случае с МДМ Банком, у вас была оформлена карта Visa Platinum с начислением 3% годовых на остаток средств по счету. И у вас появилась необходимость оформить карту с транспортным приложением – это отдельный карточный продукт, по тарифам которого не включено начисление процентов. У вас будет два варианта – либо держать две карты, и  оплачивать стоимость их годового обслуживания, либо отказаться от карты Visa Platinum с начислением процентов.

По аналогичному принципу «работают» и специальные «Доходные карты». «Доходные карты» создаются банками с целью накопления денежных средств.  Такая карта есть, например, в Промсвязьбанке, по «Доходной карте» начисляется от 4,5% до 8% годовых в рублях в зависимости от категории карты (чем выше категория, тем выше процент).

Пенсионерам - специальные условия

Отдельный случай – это начисление процентов по картам, предназначенным для отдельных категорий граждан, например, для пенсионеров. Здесь практикуется, оба варианта начисления процентов – это и накопительный пенсионный счет и непосредственно банковская карта с начисление процентов. В среднем размер процентов по таким продуктам 3-4% годовых. Для примера, «Пенсионная карта» действует в Банке Москвы, по ней начисляется 4% годовых в рублях. А в Сбербанке  и АК Барсе – необходимо будет открыть к карте пенсионный накопительный счет с начислением 3,5% годовых (в Сбербанке) или 3,75% годовых (в АК Барсе).

Комментарии

завуалированный банковский обман

Гость, 07.03.15

Банк Русский стандарт заманивает новых клиентов открывать дебетовые карты, обещая высокий процент. В частности, карта "Банк в кармане" - 13% на остаток от 5000рублей, "Почтовая карта" - 10% на остаток от 3000рублей. А затем через 1-2 месяца меняет размер процентов в сторону значительного снижения. За это к нему не придерешься, поскольку дебетовая карта это не депозит, и по картам банк вправе изменять размер процентов в одностороннем порядке. При этом, если по Почтовой карте не было никаких...читать полностью
Банк Русский стандарт заманивает новых клиентов открывать дебетовые карты, обещая высокий процент. В частности, карта "Банк в кармане" - 13% на остаток от 5000рублей, "Почтовая карта" - 10% на остаток от 3000рублей. А затем через 1-2 месяца меняет размер процентов в сторону значительного снижения. За это к нему не придерешься, поскольку дебетовая карта это не депозит, и по картам банк вправе изменять размер процентов в одностороннем порядке. При этом, если по Почтовой карте не было никаких издержек, то за выпуск карты Банк в кармане пришлось заплатить 900 рублей и отбить (заработать) эту сумму совсем не просто и вряд ли удастся. Да и вообще, банк не ставит цели приумножить Ваши средства. Его цель - разбогатеть самому. Для этого разрабатываются кабальные условия и тарифы, изменить которые граждане не вправе. "Прокручивая" наши денежки, банки платят заоблачные зарплаты топ-менеджерам, отделывают с излишествами свои офисы, строят ведомственные дома отдыха в Сочи и других престижных местах. Поэтому не рассчитывайте заработать на услугах банков или хотя бы сохранить свои средства! Ведь процент, который банк платит нам, гораздо ниже официального, а тем более фактического уровня инфляции. Остается одно - удобство пользования картой! Вот за это удобство мы и платим нереальную баснословную цену! УВЫ...
Полезный комментарий? Да / Нет 23/0
7447
142572123323 00
Дебетовкая Тинькова

Ольга, 17.01.14

С 30.12.2013г. по дебетовской карте Платинум Тинькофф только 8%. Обслуживание бесплатно только если 30000 р. постоянно на счете, если меньше хоть 1 день 99 р. в месяц.
Полезный комментарий? Да / Нет 17/0
1181
138998742017 00
дебетовая карта Тинькофф с кредитом

Лев, 21.01.14

Предлагают Дебетовую карту Тинькофф с кредитом 135000. Ежемесячный платёж 8300 на три года. Почти 298 000. Это же в два раза больше! Не понимаю!
Полезный комментарий? Да / Нет 1/0
1229
это вы наверное о кредитной карте и о выплате мин. платежом

Александр админ, 21.01.14

вы видимо не совсем понимаете как работает кредитная карта

Полезный комментарий? Да / Нет 2/1
1231
Ребятки ! и всё же.Как по

Гость, 18.11.13

Ребятки ! и всё же. Как по вашему дебетовая Тинькофф ? На сколько надёжная?
Полезный комментарий? Да / Нет 2/7
800
13847710202 70
Но тарифы с 30.12.13 меняют

Den, 23.12.13

вместо 10% будет 8% на остаток
Полезный комментарий? Да / Нет 7/0
1025
Вот.......радовал нас

Сергей, 24.12.13

Вот.......радовал нас Тинькофф, да не долго...придется деньги снимать и в Айманибанк перекидывать!
Полезный комментарий? Да / Нет 3/2
1035
Оставлю Тинькофф

Сашка, 02.01.14

Тоже задумался о смене карты, но чет нет ничего более путного.
Полезный комментарий? Да / Нет 3/1
1069
правильно

Volt, 11.01.14

8% тоже неплохо, хотите больше - открывайте вклад. связываться с мутными банками в погоне за высоким процентом - неоправданный риск.
Полезный комментарий? Да / Нет 3/0
1127
Лимиты

Volt, 26.11.13

в интернет банке можно выставить лимиты на снятие наличных в сутки, а так же заблокировать возможность расчета без физического присутствия карты. Для расчета в торговых точках приоритет подписи
Полезный комментарий? Да / Нет 5/0
860
Мне нра

Мария, 18.11.13

Интернет-банк удобный, поддержка работает, cash back начисляют, а на счет надежности никто не скажет.
Полезный комментарий? Да / Нет 1/1
803
iAutoКопилка

Вячеслав, 24.10.13

iAutoКопилка - у меня есть такая карта, 21.10.2013 утром у меня с этой карты украли около 25 тыс рублей, сняли в банкомате где-то в Китае, откуда узнали данные моей карты - непонятно, хорошо что я был в этот момент около компьютера и успел заблокировать карту, а то сняли бы все деньги(почти 200 тыс), всегда пользовался только банкоматами Сбербанка и никогда никому карту даже в руки не давал. В банке написал заявление, сказали что типа в течение 30 дней будут проводит расследование... Вот так-...читать полностью
iAutoКопилка - у меня есть такая карта, 21.10.2013 утром у меня с этой карты украли около 25 тыс рублей, сняли в банкомате где-то в Китае, откуда узнали данные моей карты - непонятно, хорошо что я был в этот момент около компьютера и успел заблокировать карту, а то сняли бы все деньги(почти 200 тыс), всегда пользовался только банкоматами Сбербанка и никогда никому карту даже в руки не давал. В банке написал заявление, сказали что типа в течение 30 дней будут проводит расследование... Вот так-то, банк все равно получает свои доходы с наших денег, а если что случится - банк ничего не гарантирует, даже сохранность ваших кровных! Хорошо, если Банк вернет деньги..
Полезный комментарий? Да / Нет 12/3
671
138261702012 30
Украденное вернули!!!

Самсон, 23.04.14

Похожая ситуация - с карты iAutoКопилка неизвестный снял около 2000 руб. Сделано это было через систему PAYPAL на которой я был зарегистрирован, и к которой для расчета была подцеплена эта карта. Думаю это было сделано с помощью трояна обнаруженного впоследствии на компе. Обратился с челобитной на PAYPAL, а также подъехал в отделение банка, где от меня приняли заявление с описанием произошедшего. Понимая, что вины PAYPAL и банка в этом нет в общем-то и не надеялся на торжество справедливости, однако напрасно! Через день с PAYPAL пришло подтверждение принятия заявки, ее рассмотрения, идентификации злодея и решения о возмещении мне ущерба. И - о, чудо, - деньги вернулись на карточный счет! Уж не знаю чья тут заслуга - банка или PAYPAL, но свидетельствую - похищенное можно вернуть!
Полезный комментарий? Да / Нет 6/0
3623
это Сбербанк

Ninell, 16.12.13

Скорее всего виноват Сбербанк - он лидер по махинациям с банкоматами. На них устанавливают считывающие устройства. К чести Сбера, он своим клиентам деньги всегда возвращает, пенсионерам быстро, остальным помедленнее.
Полезный комментарий? Да / Нет 2/0
989
Интересно

Гость, 14.11.13

Ну как, вам деньги банк все таки в результате вернул? А то у меня тоже карточка этого банка... Мало ли что!
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
767
iAutoКопилка - а этот пунктик

Гость, 10.10.13

iAutoКопилка - а этот пунктик как вам 5. Выдача наличных денежных средств со счетов физических лиц в рублях ----- 5.7. В случае поступления денежных средств безналичным путем на счета физических лиц не ранее месяца назад Комиссия не взимается Ключевые слова "месяц"
Полезный комментарий? Да / Нет 7/0
574
13813513207 00
10.5% на любой остаток

Volt, 13.09.13

дебетовая карта iAutoКопилка от Imoneybank. Снятие и пополнение в любом банкомате без комиссии. скидка на любой автозаправке - 2,5% на любой остаток 10.5%. Бесплатное обслуживание
Полезный комментарий? Да / Нет 5/3
573
13790185205 30
Айманибанк

ramil, 05.03.14

С 1 марта в Айманибанке Автокопилка поменялась, т.е все условия поменялись. Стали брать за обслугу карты 95 р. в месяц. Пополнять только в банке без комисии, с терминалов уже снимают процент. И за обналичку до 3000 р. Тоже 85 р. Снимают. Интереса к этой карте нет.
Полезный комментарий? Да / Нет 4/0
1679
Уралсиб это дерьмо

wysudshj, 12.09.13

Уралсиб это дерьмо. Пользуюсь третий год Тиньковым. Читайте условия банков.
Полезный комментарий? Да / Нет 3/4
572
13789320603 40
Карта УРАЛСИБ | Копилка

Volt, 08.09.13

от 15 000 руб. 3,0% от 30 000 руб. 4,0% от 50 000 руб. 5,0% от 100 000 руб. 6,0%
Полезный комментарий? Да / Нет 6/0
539
13786282206 00
В Юниаструмбанке есть карты

Гость, 07.08.13

В Юниаструмбанке есть карты по которым на остаток начисляется 8% независимо от суммы и движений по счету. В ХоумКредитБанке тоже есть выгодное предложение, но этот банк я категорически не рекомендую .
Полезный комментарий? Да / Нет 7/0
436
13758832207 00
Но обслуживание

Volt, 10.09.13

годовое обслуживание такой карты 3000р
Полезный комментарий? Да / Нет 4/0
571
Почему?

Гость, 03.09.13

Почему?
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
527
Связной рулит

Ната, 28.07.13

Я так поняла, что "Связной" еще ни один банк не переплюнул )
Полезный комментарий? Да / Нет 13/3
408
137501994013 30
Карты уже бездоходные

Гость, 29.10.13

Универсальная карта Связного - бездоходная. Сама попалась на этом.
Полезный комментарий? Да / Нет 4/0
692
связной уже не рулит

Alp, 10.08.13

Во всех новых договорах от связного уже нет 10% начисления и не возможно открыть счет safe.
Полезный комментарий? Да / Нет 7/1
446
Но карты банк сейчас не выпускает

Александр админ, 28.07.13

Условия у Связного были неплохими, но под давлением ЦБ банк свернул выдачу карт - сейчас она приостановлена на неопределенное время
Полезный комментарий? Да / Нет 6/5
410
Выпускает

АлВи, 06.08.13

Карты-то Связной выпускает, но без начисления процентов на остаток
Полезный комментарий? Да / Нет 11/1
430
Тинькофф кредитные карты или дебетовые

Антон, 25.05.13

Я бы предложил совместить две карты. Т.е. заказать себе, как дебетовую карту, так и кредитную. В случает нехватки денежных средств всегда можно воспользоваться кредитным лимитом. Тинькоф предоставляет 55 дней кредита бесплатно, так-что всегда можно перекинуть долг вовремя не заплатив проценты по кредиту. Карта позволяет получать до 10% в год на балансе, снимать деньги в любом банкомате без процентов. Сумма кредита небольшая (до 300 000 руб.), что позволяет гарантированно получить заемные...читать полностью
Я бы предложил совместить две карты. Т.е. заказать себе, как дебетовую карту, так и кредитную. В случает нехватки денежных средств всегда можно воспользоваться кредитным лимитом. Тинькоф предоставляет 55 дней кредита бесплатно, так-что всегда можно перекинуть долг вовремя не заплатив проценты по кредиту. Карта позволяет получать до 10% в год на балансе, снимать деньги в любом банкомате без процентов. Сумма кредита небольшая (до 300 000 руб.), что позволяет гарантированно получить заемные денежные средства для собственных нужд (к примеру "потребительского кредита"). Доставка карты Тинькофф Кредитные Системы осуществляется Бесплатно!
Полезный комментарий? Да / Нет 6/37
272
13694519406 370
Какая наглая самореклама, под

Андрей, 11.07.13

Какая наглая самореклама, под видом обычного коммента!
Полезный комментарий? Да / Нет 47/7
325
С 01.08.2013 Тинькофф

Гость, 27.07.13

С 01.08.2013 Тинькофф Кредитные системы существенно ухудшают условия пополнения дебетовых карт, ограничив сумму беспроцентного пополнения 100 тысячами рублей в расчетный период, т.е. пополенения на сумму более 100 тысяч рублей в месяц будут платными (2% от суммы пополнения), что очень сильно ухудшит условия обслуживания тем клиентам, которые вносят более 100 тысяч рублей ежемесячно на дебетовую карту. Так что советую всем быть более внимательными при выборе продуктов и банка.
Полезный комментарий? Да / Нет 26/6
405
А было

Alex, 21.08.13

Вообще то до 1 августа было 60 тысяч бес процентов. Если вы считаете что увеличение суммы беспроцентного пополнения это ухудшение флаг вам в руки
Полезный комментарий? Да / Нет 4/0
479
Не совсем так

Александр админ, 28.07.13

Пополнение наличными средствами, внутренним и внешним банковским переводом - бесплатно. Пополнение через партнеров банка (различные системы платежных терминалов) - ограничение на 100 тыс в месяц, свыше - комиссия 2%. На самом деле кажется вполне нормальными условиями - если используете по карте крупные суммы - есть опция пополнять банковским переводом, да и 100 тыс в месяц - нормальная сумма для большинства клиентов банка.
Полезный комментарий? Да / Нет 6/2
407
Тиньков 10% на остаток, 1%с покупок

Александр, 15.05.13

Берите Дебетовку Тинькова. 10% на сумму остатка (если менее 200 тыс. руб.). За покупки 1% cash-back. (а по некоторым категориям 5% и 10%)
Полезный комментарий? Да / Нет 29/8
271
136858794029 80
Уже 8% с доп.условиями

Любовь, 30.04.14

При этом необходимо ежемесячно совершать покупки с карты, для начисления процентов. А с учетом слабой защищенности карты (при покупке пин код не запрашивается), вероятность потерять деньги с карты, на мой взгляд, резко повышается. При этом банк лопочет про надежную защищенность путём сверки подписи кассиром. Я когда услышала, меня аж на слезу от умиления их простой пробило.
Полезный комментарий? Да / Нет 8/3
3722
да, банк уже изменил условия

Александр админ, 02.05.14

Вы правы- банк совсем недавно изменил условия начисления % по карте.

Что же касается безопасности - не будьте так категоричны. Что лучше - вводить ПИН код при каждой покупке или нет - это вопрос довольно спорный. По крайней мере на западе обычная ситуация что ПИН вводить не надо. Плюсы тут в том, что вы не вводите свой код каждый раз, невольно демонстрируя его посторонним. Минус - если карту украли, по ней теоретически могут расплатиться в магазине. Но тут простое правило - сразу же блокировать карту как только обнаружили ее пропажу, может сильно сократить риски. 

Полезный комментарий? Да / Нет 6/1
3731


Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]