26.12.2012

Верните деньги! С cash back картой

cash back карты

Cash back карты - пожалуй, самое интересное из того, что есть в мире кредитных карт. Они позволяют возвращать часть (1-3%) от безналичных трат в течение месца назад на счет карты. Уже сейчас на рынке можно найти порядка 10 вариантов таких карт на выбор с различными условиями и органичениями. Выберите себе карту, наиболее отвечающую вашему профилю трат и получайте приятные денежные бонусы.

Одно из достижений развитого капитализма - кредитная карта с возвратом части потраченного назад (cash back) сейчас доступна и российским шопоголикам. И если в части процентов и условий по картам они уже вполне догоняют (и обгоняют) по щедрости западные банки, то по точности расчетов, прозрачности и ведению отношений с клиентами, нашим банкам еще предстоит пройти большой путь.

Как это работает?

С точки зрения клиента схема работы cash back карты такая - в течение месяца вы оплачиваете картой безналично товары и услуги, и определенный процент либо от всех ваших затрат, либо только с расходов в определенных категориях (например, рестораны или аптеки) возвращается вам в конце месяца обратно на ваш карточный счет.

Процент кэш бэка, начисляемого на все категории покупок, обычно находится в пределах 1%, 2-3% - это уже очень хорошие условия. При этом по некоторым специальным бонусным категориям можно получать до 5-10% кэш бэка, но учтите, что такие варианты с практической точки зрения обычно все-таки менее выгодны, чем повышенный процент на все категории затрат.

Некоторые банки, например, Ренессанс Кредит, предлагают повышенное начисление процентов в бонусных категориях, которые автоматически сменяются каждый месяц - это не очень удобно, так как трудно планировать свои затраты, и в итоге вы потенциально можете вернуть меньше денег.

Важное замечание, банки часто выдвигают следующее условие - cash back начисляется только в случае, если по карте нет просроченной или текущей задолженности, т.е. если вы вовремя вносите все платежи.

  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 29,9%
  • Возрастные ограничения М: 23-60 лет
    Ж: 23-55 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 900 р.
  • Комиссия за снятие наличных 3.9%, мин. 390 рублей
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1-2%
  • Примечание куча автобонусов
  • Карта категории World. Требуется доход не менее 15 тыс рублей, оформление по паспорту + загранпаспорт либо документы на авто. По карте начисляется 2% Cashback на все покупки на автозаправках, 1% на все остальные покупки. Предоставляется набор услуг пакет водителя - помощь при ДТП, подвоз топлива, и т.д. Скидки при аренде авто за границей. Бесплатный интернет банк и SMS уведомления. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения 3-7 дней
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 21-30%
  • Возрастные ограничения 19-58 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1100 р. / 1100 р.
  • Комиссия за снятие наличных 3-8%
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1% на все
  • Кэшбэк карта от Авангарда сочетает в себе привлекательную процентную ставку, 50 дневный беспроцентный период (предложение 200 дней не распространяется на эту карту) с начислением 1% cashback на все операции по карте (кроме расходов на фаст фуд и покупок в гипермаркетах вроде МЕТРО). читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 299 999 р.
  • Время принятия решения 1-2 дня
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы справка о доходах
  • Ставка при безналичной оплате 28%
  • Возрастные ограничения 21-68 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 75 р. / 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 5,5% мин. 300 руб.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1%
  • Примечание Бесплатное обслуживание при обороте от 10 000 р.
  • 1% cash back со всех покупок и бесплатное обслуживание при обороте 10 000 рублей в месяц читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения - лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 6000 р.
  • Комиссия за снятие наличных 0 в банкоматах Росбанк
  • Cash back 1-7%
  • Бонусы 5,5%-6,5% на остаток
  • Дебетовая карта с очень привлекательными условиями по cash back в течение первых 3-х месяцев читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 60 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 34,99%
  • Возрастные ограничения 20-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%+500р
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1-5%
  • Карта от Билайн с кредитным лимитом - бесплатное обслуживание и много бонусов читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 750 000 р.
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы справка о доходах
  • Ставка при безналичной оплате 26%
  • Возрастные ограничения 21-68 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 350 р. / 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 5,5% мин 300 руб.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1-3%
  • Примечание Бесплатное обслуживание при обороте от 25 000 р.
  • Автокарта ВТБ 24 - 1% со всех покупок и 3% на заправках читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 51 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 34.9%
  • Возрастные ограничения 21-64 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 990 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4.9 мин 399 р.
  • Платежная система Visa
  • Бонусы 1-5% баллами Польза
  • Баллы по карте Польза можно потратить на компенсацию покупок по карте. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 24-33%
  • Возрастные ограничения 18-69 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 850 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин 250 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Бонусы МКБ Бонус (0.5-10%)
  • Примечание льготный период действует и при снятии наличных
  • Единая карта, сочетающая в себе преимущества дебетовой и кредитной. Держателям предоставляются выгодные условия кредитования, начисление процентов на остаток собственных средств и возможность участие в бонусной программе "МКБ Бонус". читать обзор
  • подробнее

Откуда деньги?

С точки зрения банка cashback это исключительно средство привлечения клиентов, и расходы на возврат кэш бэка для банка являются чисто маркетинговыми. Откуда же берутся эти деньги? Самый честный ответ - за них расплачиваются остальные потребители. Наверное многие знают, что при оплате по карте в точке продаж, с продавца берется комиссия 1-3% за проведение безналичной банковской операции. Эта комиссия затем делится между платежной системой (VISA, MasterCard или AmEx) и банком - эмитентом карты. Вот эти деньги банк и начисляет обратно на счет владельца кэшбак карты. Если проследить цепочку, то расходы в итоге несет продавец, но все же мы знаем на кого всегда перекалывает свои расход продавец - конечно на покупателя!

В итоге, так как продавец не может установить дискриминационные цены для покупателей, расплачивающихся по кредитной карте, то цены на все товары в магазине изначально включают в себя расходы на безналичные платежи и расходы на поощрение клиентов банка с помощью кэш бэка. Система построена так что расходы лежат на всех, бонусы же получают только владельцы особых карт - более чем достаточная причина, чтобы завести себе cash back карту.

Вопросы начисления

Самый интересный и наиболее болезненный вопрос -это начисление реальных денег. Банки и клиенты тяжело находят взаимопонимание в этом вопросе и обеим сторонам кажется что другая сторона играет нечестно. Многие банки не начисляют бонусы, если по карте есть какой-нибудь долг, некоторые банки (например, ВТБ 24) мягче в этом вопросе и не начисляют cashback только при просрочке задолженности дольше чем на 90 дней.

Ни один банк не начисляет кэшбак на операции, не связанные с безналичной покупкой или оплатой услуг - перечисления на электронные кошельки и другие денежные переводы, снятие наличных в банкоматах и тому подобное. Также исключается покупка фишек в казино.

Если вы рассчитываете на повышенный процент на операции по одной из бонусных категорий, то тоже можете не дождаться своих денег - категории расходов определяются автоматически на основании присвоенных организациям кодов, на практике не более 70% кодов определяются корректно. То есть, если вы расплатились картой в кафе, но кафе не присвоен корректный код, то кэшбэка не ждите.

Еще один интересный момент - ограничения на размер месячного возврата - самое большое ограничение у ВТБ 24 - 15 000 рублей, многие банки устанавливают невысокие лимиты - например у Ренессанс вы можете получить назад на счет не более 1000 рублей.

Также по разному банки решают вопрос уплаты налога на прибыль (13%) с полученного cashback - некоторые банки начисляют вам сразу сумму бонуса на 13% больше, чтобы затем удержать НДФЛ, некоторые просто удерживают налог из ваших бонусов, а некоторые оставляют это на усмотрение клиента.

Что же выбрать?

Самым лучшим вариантом может стать карта, дающая самый высокий процент на все покупки - на сегодня это карта Хоум Кредит cashback (а еще лучше ее золотая версия). Но эту карту трудно рекомендовать людям, кто хочет пользоваться ее кредитными возможностями по прямому назначению - проценты по кредиту в случае, если вы не уложитесь в льготный период, действительно очень высокие.

Другой вариант - рассмотреть карты, предлагающие постоянный набор бонусных категорий с повышенным процентом, который совпадает с вашим образом жизни - например, по карте ВТБ 24 идет начисление 5% на расходы на еду вне дома (кафе, рестораны), аптеки, автозаправки. Если расходы по одной из категорий составляют существенную часть ваших месячных трат, без сомнения, это будет хороший выбор.

Вообще, общая рекомендация - кэшбак карты предназначены в основном для людей, которые ежемесячно погашают всю задолженность по карте и никогда не используют кредит по карте - в этом случае дополнительный бонус от банка это отлично. Если же вы планируете занимать деньги у банка через кредитную карту на значительный срок, то лучше подыщите себе карту с наименьшими процентами.

Комментарии

задолженность

Nikolay, 19.01.14

Получил сообщение на телефон о том, что по расчетной карте ***** задолженно­сть: -**** cash back: 0 руб. Оплатить до **.**.** Что это значит? Спасибо
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
1199
13901126400 00
а в чем вопрос?

Александр админ, 19.01.14

А в чем сомнения? Если я правильно понял - в том что карта расчетная (дебетовая)? Если так, то возможно у вас на ней (даже без вашего согласия) подключен овердрафт. Попробуйте позвонить в колл центр банка чтобы уточнить.

Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
1204


Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]