26.12.2012

Верните деньги! С cash back картой

cash back карты

Cash back карты - пожалуй, самое интересное из того, что есть в мире кредитных карт. Они позволяют возвращать часть (1-3%) от безналичных трат в течение месца назад на счет карты. Уже сейчас на рынке можно найти порядка 10 вариантов таких карт на выбор с различными условиями и органичениями. Выберите себе карту, наиболее отвечающую вашему профилю трат и получайте приятные денежные бонусы.

Одно из достижений развитого капитализма - кредитная карта с возвратом части потраченного назад (cash back) сейчас доступна и российским шопоголикам. И если в части процентов и условий по картам они уже вполне догоняют (и обгоняют) по щедрости западные банки, то по точности расчетов, прозрачности и ведению отношений с клиентами, нашим банкам еще предстоит пройти большой путь.

Как это работает?

С точки зрения клиента схема работы cash back карты такая - в течение месяца вы оплачиваете картой безналично товары и услуги, и определенный процент либо от всех ваших затрат, либо только с расходов в определенных категориях (например, рестораны или аптеки) возвращается вам в конце месяца обратно на ваш карточный счет.

Процент кэш бэка, начисляемого на все категории покупок, обычно находится в пределах 1%, 2-3% - это уже очень хорошие условия. При этом по некоторым специальным бонусным категориям можно получать до 5-10% кэш бэка, но учтите, что такие варианты с практической точки зрения обычно все-таки менее выгодны, чем повышенный процент на все категории затрат.

Некоторые банки, например, Ренессанс Кредит, предлагают повышенное начисление процентов в бонусных категориях, которые автоматически сменяются каждый месяц - это не очень удобно, так как трудно планировать свои затраты, и в итоге вы потенциально можете вернуть меньше денег.

Важное замечание, банки часто выдвигают следующее условие - cash back начисляется только в случае, если по карте нет просроченной или текущей задолженности, т.е. если вы вовремя вносите все платежи.

  • Кредитный лимит 150 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 55 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 24.9-37%
  • Возрастные ограничения 24-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 0 р.
  • Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 р.
  • Платежная система Master Card
  • Бонусы 1% (Простые радости)
  • Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы - 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 60 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 25.99-38.99%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 3990 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% мин. 500 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 5% рестораны, 10% АЗС
  • Новая карта Альфа банка - 10% cash back на АЗС, 5% в кафе и ресторанах читать обзор
  • подробнее
  • Время принятия решения в день обращения
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1188 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 1-5%
  • Бонусы 7% на остаток
  • Примечание Бесплатное обслуживание при наличии вклада в банке
  • Дебетовая карта Тинькофф с начислением процентов на остаток и приятным cash back бонусом. Пожалуй, лучшая дебетовая карта на рынке. читать обзор
  • подробнее
  • Документы по паспорту
  • Возрастные ограничения 18-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1500 р. / 0 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 3-5%
  • Интересная дебетовая карта от ПСБ - cash back 5% на покупки из определенных категорий, бесплатное обслуживание при активном использовании карты. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 600 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы справка о доходах
  • Ставка при безналичной оплате 31-34%
  • Возрастные ограничения М: 25-60 лет
    Ж: 25-55 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 1490 р.
  • Комиссия за снятие наличных 3.9%+ 300 р.
  • Платежная система Visa
  • Бонусы 1 бонус за 50 р.
  • Примечание бонусная программа на выбор
  • При оформлении карты в период до 31 января 2017 года, комиссия за обслуживания в первый год не взимается. Далее - 1490 рублей (карта категории Голд с бесплатной страховкой выезжающих за рубеж). Карту можно выпустить в индивидуальном дизайне. Накопленные бонусы можно обменять на мили S7, кэш-бэк до 5% от суммы, сертификаты OZON.ru и Yandex.Taxi. При снятии наличных ставка 39%, за безналичные операции 31-34%. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 200 000 р.
  • Льготный период 61 дн.
  • Документы по паспорту
  • Ставка при безналичной оплате 15.9 - 36.9%
  • Возрастные ограничения 21-65 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% + 299 р. или 0
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1-3%
  • Бонусы 8% на остаток на накопительном счету
  • Примечание Бесплатное обслуживание при соблюдении условий
  • Дебетовая cash back карта с кредитным лимитом. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 350 000 р.
  • Время принятия решения 3-7 дней
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате от 29.9%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 1500 р. / 3000 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%+299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 5-10%
  • Бонусы Мой бонус
  • Примечание льготный период на снятие наличных
  • Золотая карта. Карту с лимитом до 150 тыс. рублей можно оформить по паспорту, второй документ предоставляется при желании получить более низкую процентную ставку. Для получения кредитного лимита от 150 до 350 тыс. рублей требуется также справка о доходах по форме 2НДФЛ. При положительной истории использования картой в течение 6 мес, кредитный лимит может быть увеличен до 750 тыс. рублей. Обслуживание во второй год бесплатно при годовом обороте свыше 200 тыс. рублей. В рамках программы "Мой бонус" за покупки в бонусных категориях начисляются до 10% от потраченной суммы. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Время принятия решения в день обращения
  • Льготный период 56 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 29,9%
  • Возрастные ограничения 21-76 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 1200 р.
  • Cash back 1-5%
  • Кредитная карта с cash back от Восточного Экспресса - 1% на все покупки, 5% в квартальной категории читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 300 000 р.
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате 22,9-39,9%
  • Возрастные ограничения 22-60 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 950 р.
  • Доставка по почте/курьером
  • Комиссия за снятие наличных 4,9%, мин 490 р.
  • Платежная система Master Card
  • Cash back 1-5%
  • Классическая Cash Back карта от CitiBank - 1% со всех покупок, 5% с бонусных категорий + 1000 рублей бонусом. читать обзор
  • подробнее
  • Кредитный лимит 350 000 р.
  • Время принятия решения 3-7 дней
  • Льготный период 50 дн.
  • Документы по 2-м документам
  • Ставка при безналичной оплате от 24,9%
  • Возрастные ограничения 21-70 лет
  • Обслуживание (первый год/ последующие) 0 р. / 900 р.
  • Комиссия за снятие наличных 4,9% плюс 299 р.
  • Платежная система Master Card/Visa
  • Cash back 3-5%
  • Бонусы Мой бонус
  • Примечание снятие наличных - в льготном периоде
  • Классическая карта Master Card или VISA. Карту с лимитом до 150 тыс. рублей можно получить по паспорту, второй документ предоставляется по желанию заемщика - для снижения процентной ставки. Если вы хотите получить лимит свыше 150 тыс. рублей, то потребуется справка о доходах за 6 мес. При годовом обороте по карте свыше 120 тыс. рублей второй год обслуживания будет бесплатным. читать обзор
  • подробнее

Откуда деньги?

С точки зрения банка cashback это исключительно средство привлечения клиентов, и расходы на возврат кэш бэка для банка являются чисто маркетинговыми. Откуда же берутся эти деньги? Самый честный ответ - за них расплачиваются остальные потребители. Наверное многие знают, что при оплате по карте в точке продаж, с продавца берется комиссия 1-3% за проведение безналичной банковской операции. Эта комиссия затем делится между платежной системой (VISA, MasterCard или AmEx) и банком - эмитентом карты. Вот эти деньги банк и начисляет обратно на счет владельца кэшбак карты. Если проследить цепочку, то расходы в итоге несет продавец, но все же мы знаем на кого всегда перекалывает свои расход продавец - конечно на покупателя!

В итоге, так как продавец не может установить дискриминационные цены для покупателей, расплачивающихся по кредитной карте, то цены на все товары в магазине изначально включают в себя расходы на безналичные платежи и расходы на поощрение клиентов банка с помощью кэш бэка. Система построена так что расходы лежат на всех, бонусы же получают только владельцы особых карт - более чем достаточная причина, чтобы завести себе cash back карту.

Вопросы начисления

Самый интересный и наиболее болезненный вопрос -это начисление реальных денег. Банки и клиенты тяжело находят взаимопонимание в этом вопросе и обеим сторонам кажется что другая сторона играет нечестно. Многие банки не начисляют бонусы, если по карте есть какой-нибудь долг, некоторые банки (например, ВТБ 24) мягче в этом вопросе и не начисляют cashback только при просрочке задолженности дольше чем на 90 дней.

Ни один банк не начисляет кэшбак на операции, не связанные с безналичной покупкой или оплатой услуг - перечисления на электронные кошельки и другие денежные переводы, снятие наличных в банкоматах и тому подобное. Также исключается покупка фишек в казино.

Если вы рассчитываете на повышенный процент на операции по одной из бонусных категорий, то тоже можете не дождаться своих денег - категории расходов определяются автоматически на основании присвоенных организациям кодов, на практике не более 70% кодов определяются корректно. То есть, если вы расплатились картой в кафе, но кафе не присвоен корректный код, то кэшбэка не ждите.

Еще один интересный момент - ограничения на размер месячного возврата - самое большое ограничение у ВТБ 24 - 15 000 рублей, многие банки устанавливают невысокие лимиты - например у Ренессанс вы можете получить назад на счет не более 1000 рублей.

Также по разному банки решают вопрос уплаты налога на прибыль (13%) с полученного cashback - некоторые банки начисляют вам сразу сумму бонуса на 13% больше, чтобы затем удержать НДФЛ, некоторые просто удерживают налог из ваших бонусов, а некоторые оставляют это на усмотрение клиента.

Что же выбрать?

Самым лучшим вариантом может стать карта, дающая самый высокий процент на все покупки - на сегодня это карта Хоум Кредит cashback (а еще лучше ее золотая версия). Но эту карту трудно рекомендовать людям, кто хочет пользоваться ее кредитными возможностями по прямому назначению - проценты по кредиту в случае, если вы не уложитесь в льготный период, действительно очень высокие.

Другой вариант - рассмотреть карты, предлагающие постоянный набор бонусных категорий с повышенным процентом, который совпадает с вашим образом жизни - например, по карте ВТБ 24 идет начисление 5% на расходы на еду вне дома (кафе, рестораны), аптеки, автозаправки. Если расходы по одной из категорий составляют существенную часть ваших месячных трат, без сомнения, это будет хороший выбор.

Вообще, общая рекомендация - кэшбак карты предназначены в основном для людей, которые ежемесячно погашают всю задолженность по карте и никогда не используют кредит по карте - в этом случае дополнительный бонус от банка это отлично. Если же вы планируете занимать деньги у банка через кредитную карту на значительный срок, то лучше подыщите себе карту с наименьшими процентами.

Комментарии

задолженность

Nikolay, 19.01.14

Получил сообщение на телефон о том, что по расчетной карте ***** задолженно­сть: -**** cash back: 0 руб. Оплатить до **.**.** Что это значит? Спасибо
Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
1199
13901126400 00
а в чем вопрос?

Александр админ, 19.01.14

А в чем сомнения? Если я правильно понял - в том что карта расчетная (дебетовая)? Если так, то возможно у вас на ней (даже без вашего согласия) подключен овердрафт. Попробуйте позвонить в колл центр банка чтобы уточнить.

Полезный комментарий? Да / Нет 0/0
1204


Оставьте свой комментарий

Filtered HTML

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Разрешённые HTML-теги: <a> <em> <strong> <cite> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.


руб.
Подпишись на новости
Адрес: г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19, этаж 4, офис 412, офисный центр «Деловой» метро: Автозаводская
Телефон: 7(499)-346-79-50
E-mail: [email protected]